Заявление На Участие В Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляет работу

ТАСС, 22 августа. Правительство РФ с 22 августа возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, по новым правилам. Рассчитывать на помощь смогут заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

Новая программа будет финансироваться из Резервного фонда правительства в объеме 2 млрд рублей, ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Новая редакции программы уточняет предъявляемые требования к заемщикам. Так, принять участие в программе смогут ипотечники, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%.

Кроме того, залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Льготный период для заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

Банк ИТБ оказывает помощь заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Мы предлагаем вам собственную программу реструктуризации, а также можем рассмотреть предоставление льготного периода в рамках 76-ФЗ.

• Ипотечные
  кредиты
• Потребительские
  кредиты

Максимальный срок реструктуризации составляет 6 месяцев, с пролонгацией кредита на срок льготного периода, если заемщик и его кредитный договор подходят в рамках условий закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.

Для получения выплаты нужно предоставить:

• документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
• документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
• документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
• документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.

При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.

1 Консультация и подача заявки

• Получите консультацию об условиях ипотеки по телефону, в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
• Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
• Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка.

2 Принятие решения по заявке

• Рассмотрение предоставленного вами пакета документов.
• Оповещение о принятом решении по кредиту вашим персональным ипотечным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Поиск и одобрение объекта

• Положительное решение по заявке на выдачу кредита для покупки жилья действует 3 полных месяца.
• Ваш персональный ипотечный менеджер окажет вам помощь в подборе объекта.
• Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
• В рамках проверки объекта могут быть запрошены дополнительные документы.
• Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

На данном этапе важно уведомить вашего персонального ипотечного менеджера о наличии альтернативных квартир в цепочке.

Расходы на этапе:

• заказ отчета об оценке;
• заказ технической документации по выбранному объекту недвижимости (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

• Подтверждение даты сделки.
• Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
• Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

• Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

• Проведение сделки возможно с использованием аккредитива или сейфовых ячеек (неограниченное кол-во). Также кредит может быть перечислен на счет продавца после регистрации сделки.
• Проведение сделки возможно по доверенности со стороны продавца.

Сделка с использованием аккредитивной формы взаиморасчетов

При аккредитивной форме расчетов в день сделки вы подписываете кредитную документацию, заключаете и оплачиваете договор страхования, подписываете заявление на открытие аккредитива, договор купли-продажи. Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счет и переводятся на счет покрытия (безналичная ячейка). Перевод денежных средств на банковский счет продавца осуществляется без комиссии при предоставлении документов, указанных в аккредитиве (в случае если счет продавца открыт в АО «Райффайзенбанк», снятие средств осуществляется также без комиссии).

Сделка с использованием сейфовой ячейки

В назначенный день вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) и продавец приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.

При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо:

• Не позднее 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита, направить в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении средствами/ частью средств материнского капитала. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
• В течение 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита предъявить банку оригинал и предоставить копию расписки-уведомления о приеме/регистрации заявления о распоряжении средствами материнского капитала с отметкой Пенсионного фонда России.
• В течение 35 календарных дней с даты подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России предъявить банку оригинал и предоставить копию уведомления об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами материнского капитала.

Расходы на этапе:

• государственная пошлина;
• страховая премия;
• аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
• оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
• дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

1. Размер кредитного лимита (на момент выдачи) не превышает максимальный размер в 100 000 рублей, установленный Правительством РФ.
2. Снижение официального, облагаемого налогом, дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу его обращения, более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Комплект документов в соответствии требованиям закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.:

Способы подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода/заявления на реструктуризацию кредита:

• электронный ящик для реструктуризации кредитных карт Card_restructure_TKB@tkbbank.ru
• в офис банка лично.

В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

Ведомства не могут решить, помогать ли заемщикам

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации «Ъ», только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30 тыс. заемщиков подали заявки, но на них не хватило исходно выделенных денег. Ждут продолжения и банки, а вот Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить. Теперь слово за правительством.

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос «Ъ» о ходе исполнения данного поручения.

Почему госпрограмма помощи заемщикам закончилась неожиданно для них

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК «Ъ» сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. «Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.— Решение остается за правительством». В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. «Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений. в установленном порядке»,— сообщили в Минюсте. В ЦБ на запрос «Ъ» не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль—март 2017 года.

Как ипотечные заемщики избавляются от долгов

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль—март их число превысило 27,5 тыс.— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс. заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут (см. «Ъ» от 18 мая).

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации «Ъ», за выступили Минфин и ЦБ. «Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность»,— говорит источник «Ъ», близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников «Ъ», резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной. Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник «Ъ».

Девальвация не повод для массовой помощи заемщикам, считает Дмитрий Медведев

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. «Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». Поддерживают продление программы и в ВТБ 24. «Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность»,— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы. При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. «Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия»,— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Господдержка ипотечным заемщикам Господдержка ипотечным заемщикам

450 тысяч на погашение ипотеки семьям с 3 детьми

С 25 сентября многодетные семьи смогут погасить часть ипотечного займа за счёт госбюджета.

Федеральный закон 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. » утверждён ещё в июле, но постановление Правительства вышло совсем недавно.

Кому положена господдержка?

Для получения компенсации семья должна соответствовать требованиям законопроекта:

• Рождение или усыновление третьего и последующих детей с 01.01.2019 до 31.12.2022 года.
• Родители и дети – граждане РФ.
• Максимальная сумма выплаты – 450 000 рублей, но не более суммы оставшегося кредита. Так, если остаток по ипотеке составляет 200 000 рублей, государство выплатит именно эту сумму. Но неизрасходованный остаток никак не компенсируется. То есть забрать его или перебросить на другой заем не получится.
• Участвовать в программе может как мать, так и отец детей.
• Ипотека оформлена в российском банке или в ДОМ.РФ.
• Ипотечный кредит может быть оформлен до 2019 года.
• Кредит должен быть направлен на покупку жилья у физического или юридического лица по договору купли-продажи или ДДУ.

Новую меру поддержки многодетных семей разрешено использовать совместно с материнским капиталом. В 2019 году его сумма составляет 453 026 рублей. Суммарно можно получить 903 026 рублей на погашение ипотеки.

Какова пошаговая схема получения господдержки?

1. Претендент на выплату подготавливает необходимые документы. Нужно будет предоставить свидетельства о рождении детей, удостоверение многодетной семьи и паспорт с пропиской РФ.
2. Заемщик идет в свой банк и пишет заявление на получение государственной поддержки.
3. Банк направляет заявление и копии документов в ДОМ.РФ с указанием размера оставшейся задолженности заемщика. Организация рассматривает их и принимает решение об оказании помощи.
4. При соответствии заемщика условиям программы ДОМ.РФ перечисляет деньги на счет банка, в котором оформлена ипотека.
5. Кредитор переводит средства на ипотечный счет заемщика и гасит часть ипотеки.
6. Заемщик получает новый график платежей с учетом досрочного погашения.

Важно: выплата единовременная и полагается только на один ипотечный кредит. Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга, а если основной долг у семьи меньше 450 тысяч, то на погашение процентов по займу.

Следует учитывать и разновидность займа:

• допускается получение выплаты по кредиту, оформленному до начала 2019 года;
• компенсация направляется и на ссуду, выданную для погашения ипотеки.

Кроме того, деньги будут давать и для оплаты кредитов, оформленных в текущем году, по той же схеме, что и материнский капитал.

Какие документы нужны для оформления?

Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:

• паспорт и свидетельство о браке;
• паспорта и свидетельства о рождении на детей;
• удостоверение многодетной семьи;
• ипотечное соглашение.

Если одного из этих документов нет в наличии, деньги за третьего ребенка на ипотеку не выдадут. Если же кредитный договор утерян, его можно запросить в самом банке. Второй экземпляр есть у них.

За удостоверением многодетной семьи придется обратиться в органы Соцзащиты. Сюда предоставляется свой комплект документов:

• справка о составе семьи;
• заявление и паспорта супругов;
• документы на детей;
• выписка из домовой книги.

В Соцзащиту еще нужно направить фотографии и свидетельство о браке.

Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег?

Поданное претендентом на выплату заявление рассматривают в течение 30 дней. В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, нужно еще десять дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться. Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Нужно ли будет платить налог с полученных 450 тысяч?

Согласно изменениям, внесенным в ч. 2 Налогового кодекса РФ, компенсационная выплата облагаться налогом не будет.

Какова выгода в цифрах?

Пример первый: семья Ивановых из Владимира, у которых 2 детей, хотят купить квартиру в ЖК «Танеево Парк» за 6,9 млн рублей.

Они внесли первоначальный взнос 20% (1,38 млн рублей), из них 453 тысячи — материнский капитал, а 927 тысяч — собственные средства. Оставшуюся сумму Ивановы оформили в ипотеку с господдержкой на 15 лет под 5% годовых. Когда родился третий ребёнок, супруги досрочно погасили часть долга по новой программе поддержки.

Итоговая цена квартиры для этой семьи: 6 900 000 + 2 337 426 — 453 056 — 450 000 = 8 334 370 рублей.

Всего за 15 лет итоговая переплата составила: с господдержкой – 1 434 370, без – 3 421 452 рубля.

По сравнению с ипотекой без господдержки, разница составляет почти 2 млн рублей!