Leto-home.ru

Лето Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взять кредит в банке под региональный капитал на 3 ребенка

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Многодетные семьи смогут потратить 450 тысяч рублей на строительство дома

Фото: ТАСС/Валерий Матыцин

Семьи, в которых родился третий или последующий ребёнок, смогут использовать 450 тысяч рублей от государства в счёт погашения ипотеки на строительство дома, покупку строящегося дома, доли в праве общей собственности на жилое помещение и для некоторых других целей. Такой законопроект Правительства депутаты Госдумы приняли во втором чтении 13 апреля. «Парламентская газета» рассказывает, на что ещё родители смогут получить выплату, как её оформить, а также о прочих льготах и преференциях для многодетных.

Жильё станет доступнее

С 2019 года начал работать закон, по которому семьи, где в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребёнок или последующие дети, могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Деньги идут на выплату основного долга, а если он меньше 450 тысяч рублей, оставшейся частью суммы разрешат покрыть проценты.

При этом средства выделяют на определённые цели. Согласно закону, деньги родителям дадут, если они до 1 июля 2023 года заключили кредитный договор на приобретение жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, земельного участка для ИЖС или жилья по договору долевого строительства.

На практике многодетные семьи столкнулись с тем, что госпомощь им нужна и в других ситуациях, отметил член Комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов. Поэтому законопроект расширяет перечень кредитов, на погашение которых родители смогут получить 450 тысяч рублей. Так, их дадут на выплату займов, взятых на строительство дома на территории России, приобретение строящегося дома, покупку доли в праве общей собственности на жилое помещение или земельный участок, предоставленный под ИЖС . Также в этот список вошли оплата паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива и приобретение жилья по льготным программам регионов. Ещё господдержку распространят на случаи, когда ипотеку берут на покупку жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом, а также со страховкой объекта.

Согласно законопроекту, родители смогут обратиться с заявлением на выплату только после госрегистрации права собственности на жильё, перехода доли в праве общей собственности либо госрегистрации договора участия в долевом строительстве и ипотеки на объект.

По словам председателя Госдумы Вячеслава Володина, такое изменение в законодательстве сделает жильё для многодетных семей доступнее.

«Это важное решение, учитывая, что недостроенный дом стоит значительно дешевле, чем готовый «под ключ», — сказал Володин. — Многодетные семьи получают сегодня от государства более миллиона рублей, которые они могут направить на решение жилищного вопроса, — это материнский капитал, который в 2021 году составляет 639 431 рубль, и 450 тысяч рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка».

Председатель Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков на пленарном заседании сообщил, что документ в третьем чтении рассмотрят уже в среду, 14 апреля.

Как получить выплату

Согласно правилам, разработанным Министерством финансов, чтобы получить деньги, родителям нужно направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного договора правилам программы. Это заявление о погашении кредита, документы, удостоверяющие личность и гражданство заёмщика и его детей, сведения, подтверждающие материнство и отцовство, а также кредитный договор.

Читать еще:  Как правильно называется продленка в школе

Затем кредитор отошлёт документы в Финансовый институт развития в жилищной сфере «Дом.РФ», который, если данные верны, переведёт в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тысяч рублей.

Многодетные семьи, помимо такой «скидки» на ипотеку, имеют право ещё на ряд льгот и преференций.

Например, Налоговый кодекс предусматривает, что налог на земельный участок для многодетных следует уменьшать на величину кадастровой стоимости шести соток. Это касается как земель, находящихся в собственности или бессрочном пользовании, так и наделов, полученных по наследству.

Кроме того, из налога на имущество у таких родителей вычитают кадастровую стоимость семи квадратных метров общей площади жилого дома или его части в расчёте на каждого несовершеннолетнего ребёнка, а если семья живёт в квартире или комнате, то пяти квадратных метров.

Ещё многодетные семьи вправе рассчитывать на льготные тарифы на коммунальные услуги. Минимальная планка, установленная федеральными властями, — 30 процентов. А для тех, у кого 10 детей и более, нижний предел — 50 процентов. Льготу обязательно предоставляют на отопление, газ, электричество, водоснабжение и водоотведение, вывоз мусора. В домах, где нет централизованного отопления, семьям с детьми компенсируют затраты на топливо — твёрдое и жидкое.

Помимо этого, родители с тремя и более детьми могут оформить бесплатный проездной билет на любой городской транспорт за исключением такси.

На что можно потратить маткапитал

  • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье, не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей;
  • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией;
  • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка;
  • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

Смотрите также

Как изменится закон о материнском капитале?

На маткапитал можно будет построить дом на садовом участке

На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

  • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка;
  • Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма;
  • Также нужно нотариальное обязательство о том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно оформить доли в собственность членов семьи;
  • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал Госуслуг. Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде;
  • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сперва нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен;
  • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Однако средства нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

  • второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
  • среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов;
Читать еще:  Как узнать стоимость квартиры

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

  • Можно распределить средства материнского капитала одновременно по нескольким направлениям;
  • Наличные деньги по сертификату получить нельзя.

Выплата 5 000 рублей на каждого ребенка, кто имеет право на маткапитал.

Для поддержки населения, когда идет пандемия коронавируса президент в обращении к народу 25.03.2020 года объявил следующие меры поддержки семей с детьми.

Для семей которые имеют право на материнский капитал:

  • первенцы, рожденные после 01.01.2020 года;
  • вторые дети в возрасте до трёх лет;
  • третьи и последующие дети до трёх лет, в семьях где не получали материнский капитал ранее.

Назначить выплату с апреля 2020 года в размере 5000 рублей сроком на три месяца!

Закон о материнском капитале 2020.

Первого марта 2020 года президент подписал дополнения к федеральному закону о материнском капитале.

Скачать и прочитать текст закона можно здесь:

Госжилфонд как банк: клиенты Марата Зарипова смогут претендовать на «детские» 450 тысяч

«Сегодня в четырех городах республики многодетные семьи, наши участники программ соципотеки могут прийти и подать заявление на получение 450 тысяч рублей для погашения обязательств по ипотеке», — с гордостью сообщили в Госжилфонде РТ. На то, чтобы их клиенты получили путинскую льготу, ушло полтора года, пришлось менять федеральное законодательство. Но вопросы по господдержке остаются, да и вопрос с маткапиталом для клиентов ГЖФ пока открыт. О том, как фонд продолжает бороться за господдержку для своих соципотечников, — в материале «БИЗНЕС Online».

Соципотечники Татарстана, заключившие договоры займа с Госжилфондом при президенте РТ, теперь смогут воспользоваться государственной субсидией за рождение третьего ребенка в размере 450 тыс. рублей Фото: © Александр Кряжев, РИА «Новости»

Решения вопроса ждали полтора года

Соципотечники Татарстана, заключившие договоры займа с Госжилфондом при президенте РТ, теперь смогут воспользоваться государственной субсидией за рождение третьего ребенка в размере 450 тыс. рублей. Об этом 2 августа сообщил на брифинге заместитель исполнительного директора ГЖФ Булат Гилманов.

Данная субсидия предусмотрена федеральным законом: почти полмиллиона на ипотеку выделяется сверх материнского капитала. Основное условие (кроме того, чтобы собрать пакет необходимых документов) — чтобы после 1 января 2019 года в семье родился третий или последующий ребенок. Но вот незадача: субсидия выделялась только на погашение тех кредитов, которые выдавали банки, а потому соципотечники фонда, хотя и подходили под критерии, получить заветные деньги не могли.

Решить проблему, по словам Гилманова, удалось благодаря усилиям Госжилфонда и депутатов Госсовета РТ и Госдумы РФ: пришлось менять федеральный закон и постановление правительства России, регламентирующие основные положения начисления субсидии и порядок реализации мер господдержки. На все процессы ушло почти полтора года.

«Сегодня в четырех городах республики (Казань, Набережные Челны, Альметьевск, Нижнекамск) наши участники программ соципотеки могут прийти и подать заявление на получение 450 тысяч рублей. Во всех наших офисах в этих городах мы наладили личный кабинет с Дом.РФ, происходит информационный обмен», — прокомментировал Гилманов.

Для получения субсидии многодетным семьям надо обратиться в представительство ГЖФ и представить пакет документов: договор займа, соципотеки, протокол выбора квартиры и справку о выплате пая, копии свидетельств о рождении детей и ряд других. Их проверят и направят специалистам Дом.РФ, которые проводят финальный анализ и выносят решение, одобрить заявку или отказать. Гилманов отмечает: выплата положена по закону, и, если весь пакет документов достоверный и заявка оформлена правильно, отказов практически не бывает.

«Необходимо отметить, наверное, что первые заявки — тестовые, сложные. Прошу наших соципотечников отнестись с пониманием, если какие-то будут недочеты. Но тем не менее первую пробную заявку мы направили из Казани. Она принята со второго раза. По Челнам первая заявка также направлена, но пока есть отклонения со стороны Дом.РФ, мы выясняем причины, станем исправлять», — рассказал Гилманов.

Еще один нюанс: если долг по ипотеке менее 450 тыс. рублей, то семье будет перечислена сумма до закрытия обязательств. Т. е. если вы должны ГЖФ 300 тыс. рублей, вам и выдадут субсидию в 300 тыс. рублей, никаких «остатков» на счет или на руки не дадут.

Для клиентов, у которых классический договор социальной ипотеки, фонд предусмотрел рефинансирование Фото: «БИЗНЕС Online»

И все же дадут не всем…

Всего, по словам Гилманова, получить 450 тыс. рублей на погашение соципотеки через ГЖФ смогут 980 татарстанских семей. Процент среди клиентов жилфонда, впрочем, небольшой: сегодня жилье через фонд продолжают оплачивать порядка 80 тыс. семей в РТ. Всего же ГЖФ обеспечил «квадратами» 170 тыс. семей.

«Отмечу, что подать заявку могут только те участники, которые успели до 2019 года заключить договоры займа с ГЖФ. Почему это так происходит? Мы хотели включить всех участников: и соципотеку, кто на договорах паенакопления, и тех, кто на договорах займа. Но, к сожалению, федеральный закон №157 распространяется исключительно на договоры займа, кредиты, ипотеку, выдаваемые банками и теперь уже жилищным фондом. В 2019 году ГЖФ исключили из перечня организаций, которые имеют право выдавать займы, поэтому с 2019-го мы выдачу займов прекратили. В связи с этим те, кто успел заключить до 2019-го договоры займа и у кого после 1 января 2019-го родился третий и последующий ребенок, смогут прийти к нам в офис и подать заявку», — пояснил Гилманов.

Читать еще:  Досрочная пенсия для медработников в 2021г

Для остальных клиентов, у которых классический договор социальной ипотеки (паенакопления), фонд предусмотрел рефинансирование. Механизм был разработан еще в прошлом году (кстати, именно введение новой субсидии подтолкнуло ГЖФ к большей гибкости в отношении с клиентами): участникам программы соципотеки можно перейти на договор купли-продажи квартиры и зарегистрировать право собственности на себя, т. е. превратить соципотеку в обычный ипотечный кредит, а затем рефинансировать его в любом коммерческом банке.

«Идут в любой банк, который им выдаст ипотечный кредит и погасит соципотеку. То есть через механизм рефинансирования оставшиеся семьи тоже имеют возможность получить 450 тысяч рублей, но заявку будет направлять не ГЖФ, а банк, который выдал кредит», — продолжает Гилманов. Рефинансировали соципотеку 250 семей, 125 из них уже получили свои 450 тыс. на погашение кредита. Причем, по оценкам Гилманова, в 90% случаев банк выдаст кредит бывшему соципотечнику, поскольку обязательства, которые остаются у большинства, очень небольшие (до миллиона). Банк же при этом получает в обременение полноценную квартиру с рыночной стоимостью в 6–7 млн рублей. Все в плюсе.

«Для банка это выгодная сделка, и рефинансирование проходят до 90 процентов участников», — продолжил Гилманов.

Всего получить 450 тыс. рублей на погашение соципотеки через ГЖФ смогут 980 татарстанских семей. Процент среди клиентов жилфонда, впрочем, небольшой: сегодня жилье через фонд продолжают оплачивать порядка 80 тыс. семей в РТ. Всего же ГЖФ обеспечил «квадратами» 170 тыс. семей Фото: «БИЗНЕС Online»

Вопрос с маткапиталом пока открыт

Если с федеральной выплатой на погашение ипотеки многодетных все стало понятно, то с маткапиталом вопрос пока открыт. История там точно такая же: ГЖФ не банк, а потому его клиенты не могут использовать федеральные выплаты на погашение ипотеки. Клиентам ГЖФ доступны региональные выплаты на рождение ребенка (в 200 тыс. рублей за первого и каждого последующего малыша). Гилманов даже припомнил случай в Лениногорском районе, когда семья с 6 детьми получила 1,2 млн рублей только выплатами за рождение детей через ГЖФ.

Если же говорить о маткапитале, то пока решением является только рефинансирование соципотеки, но все может измениться.

«Анонсирую. У нас есть нерешенные вопросы по ПФР, по маткапиталу. Свое обращение по данным вопросам с возможным решением мы уже направили в Госсовет РТ Фариду Мухаметшину. Я думаю, он нас поддержит и направит заявку правительству для внесения изменений в федеральный закон, который регламентирует выдачу маткапитала. Полагаю, что решим вопрос, по крайней мере, очень на это надеюсь», — подытожил Гилманов.

Преимущества «Сельской ипотеки»

Уникальная низкая ставка от 2,7%, обширная география выбора недвижимости, первоначальный взнос от десяти процентов — таковы преимущества программы «Сельская ипотека», заметно облегчающей жителям Тамбовской области приобретение дома или квартиры. Более четырёхсот из них уже стали обладателями собственной недвижимости, воспользовавшись услугами АО «Россельхозбанк». В общей сложности в рамках программы им было выдано 650 миллионов рублей.

По словам управляющей дополнительным офисом №3349/2/23 Россельхозбанка Галины Давыдовой, главный секрет высокой востребованности программы у населения — это её простота и эффективность. Жилищный вопрос рано или поздно встает практически перед каждой семьёй, и выгодные условия предоставления займа позволяют его решить без тяжёлого финансового бремени. Особенно актуальна «сельская ипотека» для молодых семей, у которых обычно ещё нет личных накоплений, позволяющих приобрести недвижимость.

«Кстати, именно на эту категорию граждан приходится 40 процентов кредитов, которые мы выдали по программе сельской ипотеки в городе и районе, — говорит Галина Давыдова. — Для некоторых семей решающим фактором участия в программе стала возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. В программу льготного ипотечного кредитования «Россельхозбанка» включены практически все населенные пункты нашего региона. Однако большинство заёмщиков муниципалитета, оформив сельскую ипотеку, в итоге купили недвижимость на территории Тамбовского района».

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в «Россельхозбанке» по ставке 2,7% при оформлении договора личного страхования могут подать граждане России в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита составляет от ста тысяч до трёх миллионов рублей. Потенциальные заёмщики должны представить в банк паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие трудовую занятость либо пенсию, справку о доходах, военный билет для лиц младше 27 лет, свидетельства о браке и о рождении детей, если таковые имеются. Кредитные средства выдаются на приобретение первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Чтобы сделать эту ипотечную программу ещё доступнее, в Россельхозбанке запустили маркетплейс «Своё Жильё», позволяющий не только оформить кредит в дистанционном режиме, но и проверить, действует ли сельская ипотека в конкретном населённом пункте, подобрать подходящий объект недвижимости.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector