Сбербанк Кредит Под Материнский Капитал На Покупку Жилья

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Условия предоставления материнского капитала

Государственное пособие на ребенка доступно матерям, родившим (усыновившим) второго дитя и последующих. Главное условие при этом – дети должны появиться на свет после 1 января 2007 года.

Размер материнского капитала в 2019 году по прогнозам не изменится и останется на отметке 453 026 рублей. Напоминаем, что индексация материнского капитала не проводилась с 2015 года и по прогнозам ожидается не ранее 2020 года.

Использование материнского капитала в Сбербанке

Не все ипо­теч­ные бан­ки поз­во­ля­ют исполь­зо­вать мате­рин­ский капи­тал в сво­их жилищ­ных про­грам­мах. Сбер­банк сего­дня явля­ет­ся лиде­ром в выда­че жилищ­ных зай­мов с исполь­зо­ва­ни­ем семей­но­го сер­ти­фи­ка­та. Имен­но Сбер­банк рабо­та­ет по про­грам­ме Ипо­те­ка плюс мате­рин­ский капи­тал. Одна­ко не на каж­дую недви­жи­мость эта кре­дит­ная орга­ни­за­ция выдаст займ. Сбер­банк выда­ет кре­ди­ты с исполь­зо­ва­ни­ем мате­рин­ско­го капи­та­ла толь­ко на гото­вые постройки.

Так взять ипо­те­ку под мате­рин­ски капи­тал в Сбер­бан­ке на рекон­струк­цию или стро­и­тель­ство жилья не полу­чит­ся. При­об­ре­тая жилье в кре­дит по про­грам­ме Ипо­те­ка плюс мате­рин­ский капи­тал капи­та­ла в Сбер­бан­ке, заем­щик может напра­вить полу­чен­ные от госу­дар­ства сред­ства на пога­ше­ние для пер­во­на­чаль­но­го взно­са или на пога­ше­ние остат­ка дол­га, либо части кредита.

Для того что­бы полу­чить жилищ­ный займ с исполь­зо­ва­ни­ем мате­рин­ских средств в Сбер­бан­ке, заем­щи­ку необ­хо­ди­мо прой­ти сле­ду­ю­щие этапы:

• Под­го­тов­ка и сбор соот­вет­ству­ю­ще­го паке­та доку­мен­тов и его предо­став­ле­ние в бли­жай­шее отде­ле­ние бан­ка для рас­смот­ре­ния кре­дит­ной заяв­ки вме­сте с запол­нен­ной анкетой-заявлением
• Полу­че­ние поло­жи­тель­но­го реше­ния по кре­ди­ту в тече­ние несколь­ких рабо­чих дней
• Выбор кон­крет­но­го объ­ек­та недви­жи­мо­сти, соот­вет­ству­ю­ще­го тре­бо­ва­ни­ям бан­ка и поже­ла­ни­ям заемщика
• Предо­став­ле­ние кре­дит­но­му учре­жде­нию паке­та доку­мен­тов по объ­ек­ту недвижимости
• Оформ­ле­ние и под­пи­са­ние кре­дит­ной доку­мен­та­ции: дого­вор ипо­те­ки и согла­ше­ние купли-продажи
• Реги­стра­ция прав на объ­ект ипо­те­ки в Росреестре
• Полу­че­ние зай­ма и пере­да­ча денег про­дав­цу жилья.

Ипо­те­ка с мате­рин­ским капи­та­лом в Сбер­бан­ке – это очень быст­ро, выгод­но и удоб­но, так как этот банк с госу­дар­ствен­ны­ми акти­ва­ми, то его про­грам­мы отли­ча­ют­ся лояль­ны­ми условиями.

Ипо­те­ка плюс мате­рин­ский капи­тал в Сбербанке

Условия предоставления ипотеки с материнским капиталом

Потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку долж­но быть не менее 21 года, но и не более 65 лет. Пери­од его рабо­ты на теку­щем месте не дол­жен быть менее 6 меся­цев, а общий стаж не менее года. Заем­щик име­ет пра­во при­влечь трех чело­век в каче­стве соза­ем­щи­ков, при­чем супруг авто­ма­ти­че­ски ста­но­вит­ся соза­ем­щи­ком зай­ма, если супру­га­ми не был заклю­чен брач­ный договор.

Кре­ди­ты с мате­рин­ским капи­та­лом в Сбер­бан­ке выда­ют­ся на сле­ду­ю­щих условиях:

• валю­та зай­ма — рубли
• началь­ный взнос — от 20%
• про­цент­ная став­ка — от 14%
• мак­си­маль­ный срок кре­ди­то­ва­ния — 30 лет
• мини­маль­ная сум­ма зай­ма — 45 000 рублей
• мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та — 40 000 000 рублей
• обес­пе­че­ние — залог при­об­ре­та­е­мо­го объ­ек­та недвижимости
• стра­хо­ва­ние жилья обязательно
• спо­соб пога­ше­ния зай­ма — анну­и­тет­ные (рав­ные) платежи.

При этом для кли­ен­тов зар­плат­ных про­ек­тов бан­ка предо­став­ля­ют­ся допол­ни­тель­ные выгод­ные усло­вия. А для дер­жа­те­лей сер­ти­фи­ка­тов на мате­рин­ский капи­тал в Сбер­бан­ке уста­нав­ли­ва­ют­ся допол­ни­тель­ные условия:

• пра­во соб­ствен­но­сти на при­об­ре­та­е­мый объ­ект недви­жи­мо­сти долж­но быть оформ­ле­но на заем­щи­ка или раз­де­ле­но меж­ду чле­на­ми его семьи
• дер­жа­те­ли мате­рин­ско­го сер­ти­фи­ка­та обя­за­ны в тече­ние 6 меся­цев с момен­та полу­че­ния зай­ма обра­тить­ся в ПФР для пере­чис­ле­ния денег в поль­зу бан­ка в счет пога­ше­ния кредита.

Сто­ит отме­тить, что при оформ­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та плюс мате­рин­ский капи­тал в Сбер­бан­ке еди­но­ра­зо­вые комис­сии и иные пла­те­жи не взимаются.

Какие документы нужно предоставить?

После заклю­че­ния ипо­теч­но­го дого­во­ра, жилищ­ный кре­дит или его часть мож­но пога­сить мате­рин­ским капи­та­лом. Для это­го необ­хо­ди­мо напи­сать соот­вет­ству­ю­щее заяв­ле­ние в Пен­си­он­ный фонд и предо­ста­вить сле­ду­ю­щие документы:

• Сер­ти­фи­кат на мате­рин­ский (семей­ный) капитал
• Сви­де­тель­ство пен­си­он­но­го стра­хо­ва­ния вла­дель­ца сертификата
• Удо­сто­ве­ре­ние личности
• Копию ипо­теч­но­го дого­во­ра, предо­став­лен­но­го для опла­ты при­об­ре­та­е­мо­го жило­го помещения
• Справ­ку бан­ка о раз­ме­ре остат­ка за исполь­зо­ва­ние кре­ди­та или займа
• Копию дого­во­ра об ипотеке
• Копию сви­де­тель­ства о реги­стра­ции пра­ва собственности
• Пись­мен­ное обя­за­тель­ство офор­мить жилое поме­ще­ние в общую доле­вую соб­ствен­ность детей и супру­га в тече­ние 6 меся­цев после сня­тия обре­ме­не­ния с жилья
• Выпис­ку из домо­вой кни­ги и копию финан­со­во­го лице­во­го счета
• Справ­ка из ПФР об остат­ке мате­рин­ских средств на сче­те заем­щи­ка (для банка).

Пен­си­он­ный фонд Рос­сии обя­зан в тече­ние 30 дней рас­смот­реть заяв­ле­ние, а при его удо­вле­тво­ре­нии – пере­чис­лить денеж­ные сред­ства в счет пога­ше­ния основ­но­го дол­га и/или про­цен­тов либо в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са по кре­ди­ту не позд­нее, чем через 60 дней со дня выне­се­ния поло­жи­тель­но­го реше­ния по резуль­та­там рас­смот­ре­ния заяв­ки. Сред­ства семей­но­го капи­та­ла будут пере­чис­ле­ны напря­мую банку.

Ставки по ипотечному кредиту

Ипотека не является гарантом того, что процентная ставка не будет меняться со временем. Все напрямую зависит от условий погашения кредита. Для каждой категории граждан Сбербанк предусмотрел свой процент за пользование кредитными средствами:

при взятии ипотеки по программе рефинансирования ставка будет состоять 9.5-12% в зависимости от условий кредитования (если заем берется на погашение кредита в другой организации или если ипотека объединена с другим видом займа);

для заемщиков, которые используют материнский капитал, этот процент может составлять 7.4-7.9% в зависимости от типа жилья и его стоимости;

чтобы оформить ипотеку по федеральной программе, ее участникам придется выложить от 7.4 до 9.6% годовых;

Ипотека – это отличная возможность для молодых семей и людей с льготной категорией приобрести жилье. Как и любая кредитная программа, ипотека имеет свои недостатки – необходимость делать первоначальный взнос для людей, которые не могут подтвердить свой доход, преждевременное погашение кредита только в рабочие дни, отсутствие возможности распоряжаться залоговым имуществом на свое усмотрение, обязательное оформление страховки.

Несмотря на это, преимущества данного вида кредитования очевидны – не нужно делать первоначальный взнос и совершать накопления для приобретения недвижимости, приемлемые ставки с возможностью ее понижения, отсутствие комиссионных сборов, возможность досрочного погашения кредита.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Граждане могут направить денежную помощь на оплату процентов по займу, погашение основного долга, улучшение существующего помещения с помощью ремонта, реконструкцию.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

• При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
• Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
• Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых требований, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате займа.

Жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал (преимущества, условия)

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет определенные преимущества:

самое лояльное отношение – учреждение одно из первых стало привлекать субсидии для жилищного займа; совмещение программ госсубсидирования молодых семей и семейного капитала; выгодные условия по жилищному кредитованию для молодых семей; снижение процентов для зарплатных клиентов и при получении страховки; возможность получить налоговый вычет; нет комиссии за оформление и обслуживание счета.

В кредитной организации действуют 2 жилищные программы, позволяющие использовать семейный капитал – «Покупка готового жилья» и «Кредит на строительство дома с привлечением материнского капитала». Условия по этим направлениях во многом схожи и отличаются лишь процентной ставкой и списком документов.

Успех большой страны начинается со счастья каждого ребенка

Кредит под материнский капитал в Сбербанке – условия для программы «Покупка готового жилья»:

заемные средства не выдаются наличными; кредитуемый объект – квартира в строящемся доме или «вторичка»; максимальный срок кредитования – 30 лет; минимальная сумма – 450 тыс. руб., максимальная – 18 млн. руб.; размер ссуды не дожжен превышать 80 % стоимости оформляемой недвижимости; первый взнос – от 20%; оформление страхового полиса.

При получении заемных средств для строительства дома собственными силами фактически действуют те же условия, что и по предыдущей жилищной программе. Но есть и отличия:

минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.; первоначальный взнос – от 15%; средства выдаются частями и по специальному графику; процентная ставка определяется индивидуально.

Сертификатом можно воспользоваться для уплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов, но не допускается оплачивать различные штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора.

Оформление кредита имеет свою утвержденную процедуру

Кто имеет право на получение материнского капитала?

Материнский капитал – это государственная помощь семьям. Выражается она в предоставлении денежной субсидии в размере 453.026 рублей. Хранятся эти деньги в ПФР, в виде наличных на руки не выдаются, родители могут получить лишь сертификат.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Уточним: претендовать на получение сертификата могут семьи при рожденииусыновлении 2-го и последующего ребенка. Его средства, как правило, направляются на оплату первого взноса, но могут быть использованы и для погашения задолженности.

Вообще, существует не так уж и много способов для использования денег по МК:

• улучшение жилищных условий,
• оплата обучения ребенка,
• социальная адаптация и интеграция детей-инвалидов,
• увеличение будущей пенсии мамы.

Конечно же, большинство людей выбирают первый вариант. И здесь есть одна интересная особенность: если вы хотите использовать сумму от государства для покупки или строительства жилья до того, как ребенку исполнится 3 года – вы можете это сделать только через ипотеку. После трех лет это необязательно, т.е. можно купить жилье своими силами.

Есть множество банковских учреждений, которые работают с данным видом субсидии, и в их числе находится Сбербанк. Именно сюда обращается большинство граждан нашей страны, чтобы приобрести жилье. Уточним, что обычные потребительские кредиты под МК взять нельзя.

Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка

Получить кредит под материнский капитал в Сбербанке на условиях более выгодных, чем в других кредитных организациях, семья может при предоставлении сертификата и необходимых документов.

На размер ипотеки и проценты будет влиять стоимость будущего жилья, сроки погашения. Например, если вы планируете рассчитаться за 12 лет, вы может получить скидку от застройщика на проценты. Последние могут составлять не 9.5, а 7.5 %, но при этом будет больше сумма ежемесячного платежа. Выбирая программу, нужно быть уверенным в своих возможностях своевременно производить расчеты с банками.

Деньги можно направить на погашение процентов, уплату первоначального взноса или тела кредита, досрочную выплату займа без санкций. Нельзя использовать их для оплаты штрафов. Если сертификата не хватает для первого взноса, можно добавить собственные накопления.

Если семья получила право на маткапитал, она может погасить им задолженность перед Сбербанком, образовавшуюся до 2007 г. при покупке квартиры, а также приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке.

При электронной регистрации на сайте ставку можно снизить на 0,01 %.

При страховании жизни в компаниях, аккредитованных Сбербанком, вы сократите начисления еще на 1 %. Уменьшит расходы по выплатам наличие зарплатной карты в данном банке.

Приобретая жилье по сертификату, нужно проинформировать продавца, что получение банком денег от ПФ произойдет не раньше, чем через месяц.

На строящееся жилье

Не дожидаясь, пока пройдет три года со времени рождения второго ребенка, семья может оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, используя его весь или часть.

Участки должны иметь целевое назначение под жилую застройку, находиться в собственности супругов. Если банк одобрит заявку, то ПФ переведет для работ по возведению или реконструкции дома 50 % суммы, а затем еще 50%.

Выбор квартиры у предлагаемых банком застройщиков при маленьком сроке кредита (не более 12 лет), поможет сэкономить 2 % от ставки.

Покупая квартиру на первичном рынке, в Сбербанке можно выгодно объединить сумму материнского капитала с выплатами по военной ипотеке, если муж военный. Это облегчает выплату первого взноса, дает возможность приобрести более дорогое и просторное жилье, выбрать город, в котором хотелось бы жить после окончания срока службы.

На готовое жилье

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году, обеспеченный изначально суммой 453026 р., можно потратить на покупку готового жилья на вторичном рынке.

Кредитная ставка на его приобретение составляет в среднем 9,4 %, а первый взнос – 15 %. Минимальная сумма кредита — 300 000 р.

Банк предъявляет определенные критерии к продавцу, его дееспособности, возрасту, чтобы избежать в дальнейшем любых споров о принадлежности имущества, переводит деньги на его счет.

Преимущества кредитования в Сбербанке

По официальным данным, Сбербанк был и остается крупнейшим банком страны. Сотрудничество с ним означает надежность и отсутствие рисков, связанных с отзывом лицензии у кредитной организации. К числу других преимуществ получения у него заимствований относится следующее:

• привлекательные процентные ставки;
• наличие социальных программ с особыми условиями (например. «Молодая семья»);
• отсутствие комиссий за выдачу денежных средств;
• особые условия для граждан, получающих зарплату на пластиковую карточку Сбербанка;
• быстрое рассмотрение заявки (банк заверяет, что решение принимается за 8 дней);
• индивидуальный подход к проблемам клиентов;
• возможность привлечения заемщиков для увеличения размера ссуды;
• отсутствие штрафных санкций за досрочный расчет по обязательствам.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке – это выгодная возможность решить насущный жилищный вопрос для тысяч российских семей. Клиент вправе выбирать, на каком этапе использовать средства от ПФР: в качестве первоначального взноса или в дальнейшем, для погашения ссуды. В обоих случаях сотрудники банка идут на встречу заемщику, дают все необходимые разъяснения и консультации.