Leto-home.ru

Лето Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно Ли Взять В Сбербанке Займ Под Материнский Капитал

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

    Гражданство РФ; Свыше 21 года; Наличие постоянного трудоустройства; Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, уже к моменту написания заявления, следует взять с собой сам сертификат и выписку со счета, где указан имеющейся остаток. Эта информация поможет правильно рассчитать возможности клиента.

Этапы, как получить жилищный кредит под МК

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

    Паспорта супругов. Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации. Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья. Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Варианты использования маткапитала в Сбербанке

Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.

Купить можно:

  • Квартиру на первичном или вторичном рынке.
  • Жилой или строящийся дом.
  • Земельный участок под строительство с господдержкой.

Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Если вы решили обратиться именно сюда для оформления кредита, то вы сможете рассчитывать на приобретение готового или строящегося жилья. Маткапитал используется для оплаты первоначального взноса или его части.

Выгоднее всего приобретать квартиру в новостройке у застройщика, являющегося партнером банка. В этом случае при заключении договора на срок не более 12 лет, вы сможете получить скидку по процентам. Еще больше снизить их можно при электронной регистрации сделки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Процентные ставки начинаются от 8,7% для первичного рынка и от 10.2% годовых для вторичного,
  • ПВ – от 15%,
  • Срок действия договора – от 1 до 30 лет,
  • Обязательно имущественное страхование, личное – по желанию заемщика.

Для молодых семей с детьми предусмотрены льготные условия оформления – пониженная %, длительный период возврата, отсрочка при рождении ребёнка и т.д.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Кроме того, вы можете использовать средства материнского капитала при участии в “Семейной ипотеке”. Напомним, что в Сбербанке действует особая программа ипотеки с государственной поддержкой с пониженной ставкой от 6% годовых.

Воспользоваться ею могут семьи, у которых в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Узнать больше информации вы сможете в этой статье.

Полезно знать

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 21.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Читать еще:  Договор Аренды Квартиры Между Организацией И Физическим Лицом Образец

Что понимают под первоначальным взносом

Заключение ипотечного договора предполагает, что часть стоимости приобретаемого жилья клиент оплачивает самостоятельно, а для покрытия остатка использует предоставленный банком заем. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Минимальный размер первоначального взноса каждая финансовая организация вправе устанавливать самостоятельно в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источников денежных средств для взноса можно использовать:

заемные средства — например, взятые в долг у знакомых

деньги банка, полученные в рамках другого кредита

жилищные сертификаты или субсидии

материнский капитал — особенности его использования рассмотрим чуть позже

Для оплаты первой доли лучше использовать собственные средства или маткапитал, а не заемные деньги. Поскольку банк при принятии решения оценивает совокупную финансовую нагрузку на заемщика, брать еще один кредит нежелательно: в ипотеке могут отказать.
Рассмотрите разные варианты ипотечных программ: на первичное жилье, с господдержкой. Ставки по ним ниже: кредит на покупку жилья семьи с детьми могут взять по ставке от 1%, а ипотеку на новостройку можно оформить под 5,5–6% годовых в зависимости от банка. Кроме льготной ставки, сама стоимость первичной недвижимости зачастую меньше вторичной, что влияет на размер первоначального взноса. Но если денег все же не хватает, можно найти вариант ипотеки без первоначального взноса: ее стоимость будет выше, но через несколько лет долг можно рефинансировать.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса, но с повышенной ставкой. Такой кредит для банка — серьезный риск, поэтому банки используют разные способы для стимулирования клиентов подкрепить намерения собственными средствами. В частности, предлагают дисконт по ставке при увеличении размера первоначального взноса до 20%. Экономия на снижении ставки даже на 0,1% за весь период получается существенная, что оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первый взнос.

Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса — предоставить банку залог. Обычно это недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика: оформленная на него квартира, апартаменты, частный жилой дом, земельный участок или даже гараж. Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя.

Что такое маткапитал?

Маткапитал – это государственная программа поддержки такой ячейки общества, как семья, имеющая двух и более детей, в том чисел усыновленных. При обращении в ПФР по месту регистрации один из опекунов (родителей), имеет право получить сертификат в бумажном или электронном виде.

С 2017 г. заявления на оформление сертификата приниматься не будут. Прорабатывается новая программа, но уже для многодетных родителей, то есть на рождение третьего ребенка или его усыновление.

Выплаты по уже зарегистрированным и врученным сертификатам продолжатся и распорядиться средствами есть возможность на следующие цели:

  • приобретение жилого помещения;
  • на обеспечение ребенку образования;
  • перевести на накопительную часть пенсии родителя, оформившего сертификат.

Таким образом, выплаты с маткапитала можно потратить на ипотечный заем.

Виды ипотечного кредита с маткапиталом

Сбербанк предлагает два вида кредитования на улучшение жилищных условий:

  1. Покупка готового жилья. Где под залог для обеспечения кредита будет идти покупаемое жилое помещение или иная собственность, а в роли созаемщиков есть возможность привлекать до трех человек, от количества которых возрастет и общая сумма кредита.
  2. Приобретение жилья, которое еще находится в стадии строительства. Условия одинаковы, только в этом случае обычно сами квартиры дешевле.

При этом Сбербанк очень активно использует программу государственной поддержки в виде материнского капитала. Наличие сертификата дает возможность заемщику получить кредит суммой до 100% стоимости покупаемого жилья. Разработана целая система, где прописаны все условия получения займа.

Читать еще:  Нужно ли указывать выплаты фсс в рсв 2021

Ранее, с использованием материнского капитала была возможность только оплатить всю или определенную часть уже имеющуюся ипотеку, теперь сумму можно перевести в банк и в роли первого взноса по договору.

Достоинства и недостатки продуктов с маткапиталом

Ипотечный заем в Сбербанке на готовое помещение для жизни может быть оформлен на срок до тридцати лет на 85% от всей суммы покупки (минимум 45 тыс. руб.). Первичный взнос составляет 15%. В таком виде кредитования есть свои плюсы и минусы.

  • отсутствие комиссий;
  • оформление страховки на имущество;
  • необязательно брать в качестве залога покупаемое жилье;
  • до трех физических лиц можно привлечь в роли созаемщиков;
  • более лояльные требования для подтверждении занятости и ниже процентная ставка.
  • высокие требования к лицу, обратившемуся за займом: стаж на основном месте трудоустройства полгода и общий превышает год;
  • для подтверждения заработной платы и других вариантов заработка потребуется целый комплект документации: 2-ндфл, декларация из налоговой и справка о получении пособий.

Если вы берете ипотеку для покупки жилья, которое находится еще в стадии строительства, то условия будут такие же, кроме одного: нельзя оформлять залогом покупаемую недвижимость.

Документы для заявки на ипотечный заем

При оформлении кредита на имущества после рождения второго чада, погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке пойдет на первичный взнос. Для оформления потребуется стандартный комплекс документации:

  • заявление от заемщика и поручителей;
  • копии паспортов, причем всех страниц;
  • документы о трудовой деятельности и справки, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость, которую планируете купить;
  • документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса (сертификат на маткапитал или данные о счете в банке и количеству денежных средств на нем);
  • документ от ПФР, о том, что на счету есть положительный остаток по маткапиталу и его размеры.

Если вы планируете брать заем на сумму свыше 200 тыс. руб., то потребуется участие супруга, в качестве созаемщика.

Теперь рассмотрим вариант применения материнского капитала в Сбербанке на оплату долга по уже взятой ипотеке.

Погашение имеющегося долга по ипотеке маткапиталом

Разберем подробнее, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. И какие документы потребуются, а также куда еще следует обращаться.

Для начала вам следует прийти в отделение банка и сделать запрос на справку по остатку долга, а также размеру процентов. А также Сбербанк может выдать документы на саму недвижимость. Затем нужно идти с этими бумагами в ПФР и подать заявление на переведение средств с маткапитала в счет уплаты кредита на имущество.

А также предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • сертификат;
  • документ, который подтвердит наличие долгового обязательства на покупку жилья;
  • документы на квартиру;
  • заявление, чтобы была произведена выплата в счет погашения долга;
  • ксерокопии документов созаемщиков.

Регистратор, принявший ваши документы в ПФР должен предоставить вам расписку. Срок рассмотрения один календарный месяц.

Если ПФР примет положительное решение, то вам останется обратиться в банк с соответствующим уведомлением. Деньги на банковский счет поступают в течение двух месяцев.

Если у вас достаточно денег со счета материнского капитала для полного погашения остатка задолженности, то в Сбербанке вам представят документы о закрытии договора и об отсутствии претензий к вам. Если вы только частично внесли сумму долга, то теперь у вас есть право перерасчета, для этого также в банке пишите заявление.

Причины отказа ПФР о переведении средств на погашение ипотеки

Оплата имеющегося долга по ипотечному кредитному договору прописана в законодательстве, так что пенсионный фонд может вам отказать только в случае некорректного представления документации.

Возможны следующие ситуации:

  • неполный пакет документов;
  • ошибки в написании заявления;
  • лишение родителя прав на ребенка;
  • совершение родителем преступления против ребенка;
  • если у вас усыновленный ребенок, то наличие ограничений на опекунство также станет причиной отказа.

Других причин для отказа не может быть, в противном случае – это прямое нарушение законодательства РФ.

При этом воспользоваться выплатой в счет погашения долга можно в любой момент после получения сертификата, так как срок его действия неограничен.

Таким образом, когда вы получили сертификат на маткапитал, есть возможность использовать его в Сбербанке двумя вариантами:

  • в качестве выплаты по ипотеке в счет первого взноса;
  • оплатить имеющуюся задолженность по договору на приобретение жилого помещения.

Причем при оформлении нового ипотечного договора, вы также можете выбрать из двух программ:

  • приобретение готового жилья:
  • в доме, который находится в стадии строительства.

Одно из преимуществ при использовании маткапитала – это возможность получить заем до 100% от рыночной цены жилья. А также меньшая процентная ставка по кредиту. Отказать вам ПФР на переведение денежных средств может только в случае неверного представления полного перечня документации или лишения родительских прав.

Читать еще:  Ветеран боевых действий выслуга лет

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал

Оформляя ссуду под материнский капитал стоит учесть, что первое слово в одобрении кредитования стоит не за банком а за Пенсионным Фондом РФ. Так как финансирование программы идет за счет государственных средств, у ПФР имеется ряд требований к определенным кредитным продуктам.

Приобретаемое жилье с использованием семейного капитала должно иметь степень изношенности не менее 50% и статус полноценного жилья. Площадь строения также должна соответствовать нормальному размещению всех членов семьи. Все необходимые коммуникации и инфраструктура на объекте недвижимости должны присутствовать в надлежащем виде. Например, получить заем на дачный участок без водопровода и отопления ПФР не позволит.

Сотрудники Пенсионного фонда очень тщательно проверяют все операции с недвижимостью. Нарушение лишь одного пункта может привести к отказу в кредите. Весь процесс одобрения ипотеки может занять от 1-го до 2-х месяцев. Поэтому срочно получить желаемые метры не получиться.

В целом ПФР может отклонить запрос по трем основным причинам:

  • Небрежно составленная документация;
  • Объект не соответствует программе материнского капитала;
  • Участие ненадежной или подозрительной финансовой организации.

Далее, после получения одобрения ПФР утверждение сделки в банке проходит по общим нормативам кредитной организации.

Ипотечный кредит с участием материнского капитала оформляется под залог недвижимости. По условиям программы все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети становятся равно-долевыми собственниками жилья. Операции с приобретенной квартирой — рефинансирование долга, сдача в аренду и т.п. до погашения кредита строго запрещены.

Заключение

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия. параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка. У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector