Leto-home.ru

Лето Хом
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно Ли Материнский Капитал Использовать На Покупку Вторичного Жилья

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Изменение условий маткапитала с 2020 года

Согласно инициативе главы государства, с нового года программа поддержки российских семей с детьми будет изменена следующим образом:

1. Срок действия программы продлевается на 5 лет — до конца 2026 года.

2. Производить выплату будут и за рождение первенца .

3. Размер маткапитала за первого ребенка составит 466 617 тысяч рублей .

4. Доплата за каждого последующего малыша составит 150 000 рублей .

5. При рождении второго ребенка с 2020 года государство будет выделять семьям 616 617 рублей .

Напомним, что согласно постановлению правительства РФ от 07.09.2019 №1170, вступившему в силу с 25 сентября 2019 года, семьи в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился/родится третий или последующие дети могут обратиться в свой банк с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей. Согласно постановлению, участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы).

Отмечается, что маткапитал в новом размере начнут перечислять уже с марта-апреля текущего года. С целью обеспечения исполнения указов будет внесен ряд изменений в действующие законы «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» и «О дополнительных мерах поддержки семьи».

Статья 7 того же 256-ФЗ определяет возможные варианты использования семейного капитала.

3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:

1) улучшение жилищных условий;

Читать еще:  Могут ли агенты нпф использовать номер снилс и перевести накопления в другой нпф

2) получение образования ребенком (детьми);

3) формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона;

4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;

5) получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Расходовать средства материнского капитала можно сразу по нескольким направлениям. Воспользоваться семейным капиталом можно сразу, если берете квартиру в ипотеку. Если же будете приобретать жилье без использования кредитов, использовать маткапитал можно будет, когда второму (или последующему) ребенку (при рождении которого был выдан сертификат) исполнится 3 года.

Материнский капитал — это реальная возможность улучшить свои жилищные условия

С 1 января 2007 года действует Федеральный Закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Закон дает право на получение материнского капитала семьям, в которых, начиная с 01 января 2007 года, родился второй или последующий ребенок. Изначально предполагалось полностью или частично использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий, образование ребенка, повышение накопительной части трудовой пенсии матери. Получать деньги наличными запрещено законом. С 2010 года материнский капитал разрешили использовать для расчетов на вторичном рынке жилья. Одновременно увеличивается и объем средств, выделяемый государством на эту программу.

Итак, Вы владеете сертификатом на использование материнского капитала, но не знаете, как его использовать. В настоящее время существует несколько вариантов использования материнского капитала, вот основные из них:

  1. оплатить обучение ребенка;
  2. добавить к накопительной части пенсии матери;
  3. погасить ипотечный кредит;
  4. использовать для приобретения квартиры на первичном и вторичном рынке.

Первые два варианта мы даже не будем рассматривать: как можно знать, что будет через 15 или даже 25 лет? За это время может поменяться все что угодно. Кто не верит — перенеситесь мысленно на 25 лет назад…

На двух последних вариантах остановимся более подробно. Например, покупка квартиры в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Можно ли направить материнский капитал на приобретение квартиры? Да, это возможно, при условии, что ребенку уже исполнилось 3 года. Вся технология сделок с материнским капиталом подробно описана на официальных сайтах, например, Пенсионного фонда. К сожалению, там не сказано, как убедить продавца продать Вам квартиру, а деньги за нее получить значительно позже. Мало где указывается, что деньги продавцу будут перечисляться в течение нескольких месяцев. Слабое звено этого варианта — это сроки перевода денег продавцу квартиры.

Много ли найдется продавцов, которые согласятся долго ждать деньги за проданный объект? Вы сами продали бы свою квартиру, если деньги за нее вам отдали, например, через 3 месяца? Скорее на такой расчет за продаваемое имущество будут согласны продавцы с завышенными ценами на объект или продавцы неликвидных квартир. А вам нужна будет такая квартира? Поэтому в решении таких сложных вопросов, как покупка квартиры с использованием средств материнского капитала желательно воспользоваться услугами профессиональных риэлторов, имеющих соответствующую квалификацию и прошедших соответствующее обучение. Ведь каждая сделка в области недвижимости — это большие деньги, сложные ситуации. Хозяева квартир и клиенты часто находятся в состоянии стресса, нервничают, переживают. Риэлтор должен найти индивидуальный подход к каждому клиенту, наладить с ним доверительные и честные отношения.

Однако, мы все чаще сталкиваемся с тем, что после кризиса на рынке недвижимости появилось множество непрофессиональных посредников, у которых нет ни профильного образования, ни опыта работы риэлтором и в своей повседневной жизни они не имеют никакого отношения к недвижимости, работая продавцами, учителями и т.д. Однако, услуги таких «горе-специалистов» стоят неоправданно дорого. Зачастую размер их комиссионного вознаграждения превышает размер комиссионного вознаграждения профессиональных риэлторов. Более того, они часто скрывают истинную сумму своего вознаграждения от клиентов, делая вид, что работают почти бесплатно.

Читать еще:  Какие Документы При Покупке Дома И Земельного Участка

В связи с такими сложностями при покупке квартиры с использованием материнского капитала многие граждане стали искать обходные пути. Например, покупка квартиры у родственников или обналичивание материнского капитала. Тут же появились фирмы, предлагающие подобные услуги. Но не будем останавливаться на этом, когда есть законные и выгодные методы решения жилищных вопросов с использованием средств материнского капитала. Например, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при покупке квартиры по ипотеке.

Но все-таки на сегодняшний день самым выгодным и популярным вариантом остается использование средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Позвонив нам прямо сейчас, Вы фиксируете стоимость квартиры, пока цены на жилье находятся на самом нижнем уровне ценового диапазона за последние несколько лет. Это выгодное вложение денежных средств. При малейшем росте цен на жилье доплата увеличится и материнского капитала на обмен или покупку жилья может оказаться недостаточно. Кроме того, инфляция «съедает» деньги быстрее, чем происходит индексация материнского капитала. Такой вариант использования материнского капитала абсолютно законен и реален.

Кто-то увидит в материнском капитале хорошую возможность, свой шанс купить квартиру, а кто-то лишь трудности на своем пути. Возможно, до половины сертификатов на материнский капитал в ближайшие годы так и не будут использованы. При этом многие удачно использовав материнский капитал будут жить в новых просторных квартирах.

Все заботы по приобретению квартиры с использованием материнского капитала наши специалисты возьмут на себя. За 14 лет работы нашей компании, нами накоплен большой опыт проведения сделок с недвижимостью по использованию бюджетных денежных средств (жилищных субсидий и государственных жилищных сертификатов). Обращайтесь к профессионалам. Ведь только правильно сделанный выбор может серьезно изменить вашу жизнь к лучшему.

Жилищные сертификаты

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) выдается некоторым категориям граждан, например, молодым ученым, военнослужащим, врачам и многодетным семьям. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить ГЖС можно в рамках федеральной или региональной программы.

Например, существует федеральная программа «Молодая семья». Получить жилье бесплатно по ней не получится, но можно получить субсидию на покупку.

Основные условия участия в программе «Молодая семья»:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет
  • Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий
  • Семья имеет накопления или доход, позволяющий взять ипотечный кредит, превышающий размер субсидии

Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.

Как узнать положен ли вам жилищный сертификат?

Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.

Выделение доли в приобретенном жилье

Согласно Федеральному закону № 256 от 29 декабря 2006 года, материнский капитал выдается на всех членов семьи. После того, как будет оформлена сделка купли-продажи и полностью погашен ипотечный кредит, получатель господдержки обязан в течение полугода выделить каждому члену семьи долю в приобретенной недвижимости. Перед этим, следует позаботиться о снятии обременения. Для этого не нужно писать заявление в банк и лично забирать закладную. На сегодняшний день кредитные организации сами занимаются снятием обременения с выкупленной недвижимости. Заемщику сразу после внесения последнего платежа приходит смс-сообщение о начале процедуры. В течение месяца обременение снимается.

Видео: Как использовать материнский капитал при покупке квартиры?

В сюжете раскрываются вопросы получения и целевого использования материнского капитала семьями на улучшение жилищных условий, описывается процедура получения сертификата и использование средств господдержки на приобретение жилья. Обсуждаются сложности, которые могут возникнуть при заключении сделок купли-продажи недвижимости с привлечением средств материнского капитала.

Читать еще:  Льготы многодетным семьям в тверской области на оплату жкх

Получение сертификата

В Федеральном законе № 256 оглашены цели, достижение которых не препятствует российским законодательством. Все действия касаются улучшений жилищных условий, лечения ребенка и получения им образования, а именно:

  • квартира – покупка, ремонт;
  • капитальная реконструкция жилья;
  • возведение частного жилого дома;
  • участие в долевом строительстве;
  • выплата по кредиту;
  • получение банковских займов на потребительские нужды;
  • оплата услуг здравоохранения, образования.

Более чем в 90 % случаев, средства материнского капитала, полученного семьями в Краснодаре, направляются на улучшение условий жилья: строительство, покупка, ремонт, — об этом свидетельствует статистика, организованная государством. Обозначены и условия получения государственной выплаты: перечисление денег осуществляется при достижении ребенком возраста – 3 года. Сертификат на выплату материнского капитала семья получает по факту рождения малыша.

Ипотека с материнским капиталом

Госпомощь, выделяемые семье государством, может быть направлена:

  • На погашение основного займа;
  • На оплату стартового взноса.

Крупнейшие кредитные организации страны дают ипотечные займы под маткапитал, однако семьи могут столкнуться с невыгодными условиями ипотеки. Случается, что для владельцев сертификата на маткапитал банки назначают более высокие ставки.

В то же время стоит отметить, что процедура погашения ипотеки материнским капиталом проще, чем использование его как первоначального взноса, ввиду не до конца проработанного закона.

Маткапитал для погашения ипотеки

В случае с займом погашение основного тела кредита – наиболее выгодный вариант, в первую очередь, для самой семьи. Таким образом они сокращают общую сумму долга, что сказывается и на размере процентной ставки. В итоге это не только поможет вам приблизить полное погашение долга, но и сократит размеры ежемесячных выплат.

Кроме того, сама процедура оформляется легко, банки идут навстречу заемщикам, а наработанная практика позволяет проводить необходимую операцию быстро. После подачи всех документов, перечень которых вы найдете выше, Пенсионный фонд будет рассматривать ваше обращение.

В случае отказа советуем обратиться в суд (при условии, что оснований для этого у фонда не было). При положительном результате уведомляйте свой банк и ждите, когда Пенсионный фонд перечислит вашу госпомощь кредитной организации. После этого вы сможете сократить срок погашения долга при сохранении текущего размера платежа или же изменить размер платежа при сохранении срока погашения долга.

Имейте в виду, что вам не удастся оплатить пени и другие штрафные санкции средствами по сертификату! Матпомощь можно вложить только в погашение самой ипотеки.

Первый взнос за ипотеку материнским капиталом

Данный способ применяется нечасто по причине технических сложностей процедуры. Дело в том, что до конца непонятно, куда в этом случае должны переводиться средства из госпомощи: на счет продавца или банка-кредитора.

Суть проблемы заключается в том, что при переводе средств банкам это уже не будет считаться первым взносом, а станет полноценным платежом по кредиту. В то же время Пенсионный фонд согласен переводить средства маткапитала до достижения ребенком 3-летия куда-либо, кроме как в банки.

Несмотря на многочисленные круглые столы и законодательные инициативы, посвященные этой теме, проблема остается открытой. А многие владельцы сертификатов сталкиваются с тем, что даже после достижения малышом трех лет банки неохотно дают ипотеку под маткапитал, и зачастую на более невыгодных условиях.

В то же время есть банки, которые предлагают отдельные программы для держателей сертификатов. Однако мы рекомендуем в таком случае не действовать самостоятельно, а пользоваться услугами ипотечных менеджеров, которые помогут выбрать оптимальный путь.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector