Leto-home.ru

Лето Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ммм выплаты денег 2021 году

В Казани арестован создатель финансовой пирамиды Finiko. Этим летом она рухнула

Автор фото, Yegor Aleyev/TASS

Суд в Казани арестовал одного из основателей финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина по обвинению в мошенничестве. Его компания привлекала «инвесторов», обещая необычно высокую доходность. Этим летом вкладчикам перестали выплачивать деньги, а их аккаунты оказались заблокированы. В полицию поступило более тысячи заявлений от вкладчиков, а самый большой вклад в пирамиду составил 8 млн рублей. Некоторые, чтобы вложиться в Finiko, брали большие кредиты.

Доронину предъявили обвинение по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса (мошенничество группой лиц либо в особо крупном размере). Максимальное наказание по ней — десять лет лишения свободы. В пятницу его задержала полиция в Казани.

Сам он заявил в суде, что не согласен с обвинением, но готов к «аргументированному диалогу».

«В согласованное время допроса я явился добровольно, я ни от чего не отказывался. И если есть возможность провести какое-то разбирательство по поводу обвинения, при этом дать мне возможность по моим обязательствам нести ответственность перед пользователями системы сейчас, это для меня сейчас будет лучший выбор… Обвинение в мошенничестве я не признаю и готов к аргументированному диалогу», — заявил он на заседании (цитата по РИА Новости).

  • Кто стоит за финансовой пирамидой «Кэшбери»? Обманутые вкладчики составили список подозреваемых
  • «Мошенник века» Бернард Мэдофф умер в американской тюрьме
  • Загробная жизнь Сергея Мавроди. Как его адепты строят новые МММ

Finiko с 2018 года привлекала клиентов, обещая им высокоэффективные инвестиционные вложения, говорится в сообщении МВД Татарстана. Сама компания при этом была зарегистрирована за пределами России, сообщало МВД.

В феврале этого года Банк России присвоил Finiko статус компании, имеющей признаки финансовой пирамиды.

Автор фото, Finiko/YouTube

Защита от мошенников

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров был создан в 1996 году, когда финансовый рынок только-только зарождался в России. Он стал ответом на появление таких финансовых пирамид как «МММ», «Властелина», «Русский дом Селенга» и многих других. Россиян пришлось спасать от мошенников.

В 90-е годы фонд выплачивал пострадавшим по 1 тысяче рублей, с 2006 года — по 10 тысяч, с 2013 года — по 15 тысяч, с 2014 года — по 25 тысяч, с 2019 года — по 35 тысяч. Причём ветераны Великой Отечественной Войны могли получить до 250 тысяч рублей.

Как выглядят современные финансовые пирамиды

Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один. «Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым, и так далее. Пирамида «схлопывается», когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам», — объясняет Пеникас.

Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.

В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров, и обещали 16–20% годовых прибыли. На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.

Действуют мошенники и под видом микрофинансовых организаций (МФО). Владелец МФО может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. Многие жители Ижевска пострадали от МФО «ФинМаркетИжевск». Ее руководитель Андрей Бектышев одалживал клиентам деньги и тут же убеждал вложить их в его собственный бизнес-проект «Матрица». Получалось, что участник пирамиды отдавал Бектышеву занятые у него же под большой процент деньги. Создатель пирамиды уверял людей, что прибыль от участия в проекте перекроет проценты по кредиту, но в итоге у клиента образовывался долг и проценты по нему, а никакой выгоды от участия в «Матрице» он не получал. За обманную схему суд приговорил Бектышева к трем с половиной годам лишения свободы условно.

Пять признаков финансовой пирамиды

Полиция в Казани 30 июля задержала одного из основателей финансовой пирамиды Finiko, Кирилла Доронина. По оценкам экспертов, мошенники успели присвоить около 80 миллионов рублей. Для кардинального решения проблемы и возможности блокировать в зародыше «наследников» МММ и «Властелины» Госдума и Центробанк обсуждают возможные изменения в законодательство. Депутаты рассчитывают, что парламент нового созыва сумеет «справиться с этой проблемой в максимально короткие сроки».

Счёт на тысячи пострадавших

В июле прошлого года появилась информация, что вкладчики Finiko не могут вывести свои средства из личного кабинета. Аккаунты пользователей оказались недоступны. В МВД по Татарстану поступило около ста заявлений от вкладчиков организации, суммы ущерба варьировались от 100 тысяч до 10 миллионов рублей, сообщило ТАСС.

Правоохранители выяснили, что злоумышленникам удалось неправомерно привлечь не менее 80 миллионов рублей. Деньги распределяли между вкладчиками по принципу финансовой пирамиды. Уголовное дело в отношении сотрудников компании Finiko завели 7 декабря 2020 года.

«История с Finiko, от которой пострадали сотни, если не тысячи, вкладчиков, показывает, что, несмотря на все принимаемые государством меры, «пирамиды» по-прежнему остаются печальной реальностью», — написал 30 июля в своем телеграм-канале председатель Комитета Госдумы по информационной политике Александр Хинштейн. Те, кто хочет обманывать людей, имеют, увы, такую возможность, напомнил он.

«Как раз перед завершением VII созыва Госдумы мы начали обсуждение с Центробанком: какие законы нужно изменить, чтобы кардинально решить проблему и заблокировать деятельность «пирамид» в принципе. Не бить по хвостам, а уничтожать — в зародыше», — подчеркнул депутат.

Хинштейн надеется, что Госдума нового созыва сумеет «справиться с этой проблемой в максимально короткие сроки».

ЦБ предупреждает

С января по июнь этого года Центробанк выявил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности, в том числе финансовых пирамид. Это на 16,6 процента больше, чем за аналогичный период 2020 года, сообщил регулятор 29 июля. На сайте ЦБ отмечено, что недобросовестные участники финрынка активизировались на фоне снятия ограничений, связанных с пандемией, и растущего интереса людей к инвестициям.

Количество финансовых пирамид возросло в 1,5 раза, до 146 организаций. Более половины таких компаний действовали в Интернете, увеличилось число проектов, действующих исключительно через соцсети, — блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры. Ещё одна популярная тенденция, по информации ЦБ, связана с привлечением денег в криптовалюты и псевдокриптовалюты — проекты, рекламирующие получение дохода за счёт участия в создании «криптоферм».

Читайте также:

Ранее сообщалось, что сайты финансовых пирамид хотят блокировать без суда. В первую редакцию списка вошло более 1800 компаний. Антирейтинг обещают обновлять регулярно, в том числе и на основании информации граждан. Пожаловаться на сомнительные компании можно, заполнив форму на сайте ЦБ. А вычислить мошенников поможет подготовленная им же инструкция.

«Центробанк выявляет нелегалов на финрынке с помощью собственной системы сканирования Интернета, а также на основе обращений физических и юридических лиц», — рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

В чёрном списке ЦБ находятся компании, по которым есть доказательства нелегальной деятельности. Банк России передаёт данные о них правоохранителям, которые уже должны пресечь работу злоумышленников, объяснил процедуру депутат.

Как распознать мошенников

В 2017 году Банк России издал учебник по финансовой грамотности для школ, в котором объяснил, что заработок на пирамиде возможен лишь за счёт мечтательных недотёп, не успевших покинуть её. В ответ «пирамидостроители» стали более изобретательны в средствах, что, вероятно, и побудило Центробанк год спустя вновь вернуться к теме и опубликовать на своём сайте ещё и рекомендации, лаконично разъясняющие признаки мошеннической организации, на что стоит обратить внимание, прежде чем отдавать деньги незнакомым людям, и как поступить, если не удалось побороть искушение лёгкого заработка.

Читать еще:  25000 с областного капитала

Несколько общих для всех финпирамид признаков:

  • Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России
  • Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
  • Отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов, гарантирование доходности
  • Массированная реклама в СМИ и Интернете
  • Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, выплата денежных средств новым участникам из денег, внесённых другими вкладчиками ранее

Для правоохранительных и надзорных органов эти признаки уже сами по себе сигнал для проверки организации.

Обещаниям не верить

Центробанк советует людям прежде всего обращать внимание на обещанную доходность: если она значительно превышает предложения банков, то вероятность потери таких инвестиций высока.

Первый зампред Комитета Госдумы по финрынкам Игорь Дивинский убеждён, что азы финансовой грамотности россиянам нужно прививать со школьной скамьи, а то и с детского сада. Главный упор в просветительской деятельности надо делать на развитие осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

«Такой подход помогает, с одной стороны, воспитать честного налогоплательщика, а с другой — привить его от разного рода мошенников, научив быстро разбираться в ситуациях, в том числе и связанных с финансами», — ранее пояснял «Парламентской газете» депутат.

Дивинский считает, что россиян следует информировать именно об опасностях неправильного выбора средств при желании быстро разбогатеть.

Признаки финансовой пирамиды

Центральный Банк РФ выступает против финансовых пирамид. В рамках деятельности регулятора было создано Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое занимается выявлением таких организаций.

Распознать сомнительную организацию может и любой гражданин, если проявит должную осмотрительность. К признакам пирамиды относятся:

1. Слишком высокие ставки

Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.

2. Сомнительный источник доходности

Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.

3. Сомнительный продукт

Распространено такое явление, как сетевой маркетинг, в основе которого – создание сети дистрибьюторов, которые занимаются продажами и «вербуют» новых агентов. Такая деятельность не противоречит закону, но вопросы должны появиться, если продукта как такового нет, его никто не покупает или стоимость слишком завышена. Это признак замаскированной финансовой пирамиды, цель которой – не продажа товаров и услуг, а привлечение денег от новых членов.

4. Характеристики организации

Речь идёт в первую очередь о наличии лицензии для привлечения средств физических лиц. Второй стоп-фактор – отсутствие данных о финансовом состоянии организации, сведений о наличии активов. Это важный момент, так как для вкладчика это означает риск, что при неблагоприятном повороте событий не на что будет наложить взыскание. Стоит задуматься, если чётко не обозначена деятельность организации, а также нет информации об основателях компании.

5. Агрессивная реклама

Конечно, это не всегда признак финансовой пирамиды, но обещание сверхдоходности и слишком выгодных условий по всем каналам связи должны насторожить. Одно дело – когда продукт продвигает крупный банк, другое – когда на рынке появляется новая организация, предлагающая вкладчикам «золотые горы». Причём гарантированность доходности запрещена на рынке ценных бумаг, но мошенники часто пренебрегают этим ограничением. Насторожить должны и лозунги «Вступи быстрее – получи больше!», которые можно понять как «Успей, пока всё не рухнуло!»

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

  • Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

  • Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
  • Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.
  • Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
  • Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Следует помнить, что чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. Доходность в 30% ведет уже к риску в 50% потерь.

На вершине пирамиды. Какие виды финансового мошенничества сегодня существуют

«МММ», «Хопер-Инвест», «Русский дом селенга» — эти компании всем нам знакомы не понаслышке. От этих финансовых пирамид пострадали миллионы россиян. Казалось бы, горький опыт 1990-х годов в нашей стране должен был чему-то научить граждан. Однако пирамиды в нашей стране продолжают существовать. Они видоизменяются и мимикрируют под известные бренды банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций. Как распознать финансовую пирамиду в зародыше и не угодить в ее сети, выяснял наш корреспондент.

Шанс выиграть есть, но не у всех

Индивидуальный предприниматель Александр из Брянска подпал под «обаяние» компании «Кэшбери», которая в 2018 году была признана Центробанком финансовой пирамидой, за несколько месяцев до ее краха. Ее создатель – человек, который называл себя Артуром Варданяном, — призывал вкладывать в компанию деньги. При этом за каждого нового участника тому, кто его приведет, предлагался денежный бонус.

Александр узнал о компании на специализированном сайте, где общаются инвесторы, вкладчики и лидеры интернет-мнений. «Меня привлек формат этого проекта и, честно, захватил азарт: авось получится, — вспоминает он. — Схема работы этой компании совсем не показалась мне похожей на «МММ», поскольку я отчасти знаком с тем, как все устроено в таких организациях».

Эту компанию рекламировали известные российские артисты: Николай Басков, Ольга Бузова и Валерий Меладзе. Причем довольно агрессивно. «Наши звезды вообще мало участвуют в раскрутке финансовых продуктов такого рода, поэтому, увидев знакомые лица с экрана, я почувствовал большее доверие к компании», — вспоминает наш собеседник. Впрочем, все это в нашей стране уже было: в 1990-е певица Лолита Милявская и телеведущий Александр Цекало также активно пиарили «Хопер-инвест».

Компания обещала 600% годовых при том, что доходы от вкладов в рублях в России в 2018 году немногим превышали 7%. «Я не считаю, что 600% — это внушительная сумма, — полагает Александр. — Несколько лет назад я увлекался трейдингом и знаю, что при правильной постановке целей и задач трейдеры могут зарабатывать больше 1000% в год». В итоге бизнесмен вложил в финансовую пирамиду 10 тыс. рублей. Смущало разве что графическое исполнение сайта и личного кабинета вкладчиков: оно не соответствовало заявленному уровню компании. Да и техподдержка хромала: операторы отвечали на вопросы неоперативно, с грамматическими и пунктуационными ошибками.

Читать еще:  Дополнение к разделу 8 формы т2 отпуск бланк

На первом этапе Александр ничего не заработал, хотя мог вывести оттуда исходную сумму. Он реинвестировал свой взнос, т.е. поставил полученный доход на денежный поток, дав своим деньгам вторую жизнь в надежде на большую прибыль. В таком случае вложенная тысяча рублей могла через год превратиться в три. Но как раз в этот момент все схлопнулось, и ничего спасти не удалось.

Швее из Усть-Илимска Оксане Гончаровой повезло больше: ей удалось вывести часть вложенных средств. О «Кешбери» ей рассказала коллега. Предложение компании казалось выгодным, и Оксана вложила туда 50 тыс. рублей. Первое время она действительно имела доход, использовала его, обналичивала и даже успела вывести на карту обратно 37 тыс. рублей в течение полугода. Все бы закончилось потерей только 13 тыс. рублей, однако перед самым распадом она, поддавшись внутреннему порыву, вложила еще 100 тыс. рублей, но с ними пришлось расстаться навсегда.

Потерпевшая никуда не обращалась, т.к. это, по ее словам, бесполезно. «Сама виновата: доверилась и пролетела, — призналась она. — Очень обидно, конечно, потерять деньги, но хоть не миллионы, как у некоторых вкладчиков. Поначалу компания работала, но потом что-то пошло не так. Та самая коллега, которая мне рассказала об этой фирме, потеряла 300 тыс. рублей, но до этого у нее тоже все было хорошо. Сейчас я не вспоминаю об этом случае, все в прошлом».

«Айфон» за четверть цены

Порой пирамиды действительно непросто разглядеть с первого взгляда, но общие признаки у них все же есть. Если у той компании, куда вы хотите отнести свои деньги, нет соответствующей лицензии, стоит задуматься. Если вас уверяют, что никаких рисков нет, что потенциальная доходность вложений будет выше рыночной в несколько раз, если доход вам уверенно гарантируют, не спешите связываться с такой структурой. Банк России ведет реестр инвестиционных платформ. Если интересующей вас компании в нем нет, это неспроста. Еще один звоночек — агрессивная реклама с привлечением известных лиц, однако в случае с молодой компанией, которая совсем не является пирамидой, на первых порах это может быть стратегией раскрутки.

Если на сайте компании нет информации об учредителях, учредительных документах и финансовой отчетности, это повод задуматься. Отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов компании также рождает вопросы: за счет чего она живет? Использование сетевого маркетинга («приведи друга — получишь бонус») и обещание иного уровня жизни – все это тревожные признаки. Однако важно, чтобы все эти признаки (или их часть) присутствовали в совокупности.

Помимо откровенных пирамид вроде «МММ-2011», участников которых изначально предупреждают, что на всех денег может не хватить, что все поступления идут за счет привлечения новых клиентов, есть и другие виды пирамид. Например, те, что предлагают оформить вклад, по которому гражданам обещается заранее установленный доход за определенное время. Это может быть и кредитно-потребительский кооператив (КПК), который якобы вкладывает деньги в сельское хозяйство и дарит пайщикам продукты, «произведенные на фермах кооператива», как, например, КПК «Сберагро». Особенно популярны в последние годы стали товарные пирамиды. Так, созданная в 2017 году компания «Дрим» до сих пор предлагает купить Iphone за 25% от его изначальной стоимости. Для этого нужно лишь привести в эту компанию пять человек. Однако в итоге у покупателей не оказывается ни денег, ни гаджета.

Век индивидуальных финансовых пирамид

По мнению Марата Сафиулина, управляющего Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ), сейчас мы наблюдаем четвертую волну финансового мошенничества. «Мы живем в эпоху онлайн-пирамид и криптопроектов, которая началась в 2017 году. Сегодня создавать интернет-пирамиды стало очень дешево, big data (от англ. «большие данные») позволяют учитывать специфику любого человека. В Интернете можно реализовать любое разнообразие легенд, а дистанционные расчеты стирают географические зоны безопасности. Все это позволит в ближайшем будущем создавать индивидуальные финансовые пирамиды», — уверен он.

Примечательно, что немногие знают о ФОГФ, в том числе и наши собеседники. Между тем, фонд работает уже 25 лет, в течение которых выплатил обманутым вкладчикам более 2,1 млрд рублей. В 2020 году эта сумма составила 60 млн рублей. Основные выплаты пришлись на конец 1990-х — начало 2000-х — шлейф суперпирамид 1990-х годов. Сейчас пострадавших меньше, но суммы потерь больше. За четверть века компенсации получили около 1,5 млн вкладчиков России. Однако воспользоваться помощью фонда можно один раз в жизни. В 2019 году в России официально было выявлено 317 финансовых пирамид. По состоянию на конец прошлого года в реестре недобросовестных компаний, вкладчикам которых фонд выплачивает компенсации, значилась 561 фирма.

Примечательно, что наши собеседники не увидели больших отличий между такими по факту мошенническими схемами работы частных компаний и проектами государства. «Смотрите сами, в крупных государственных банках, которые начисляют зарплату бюджетникам, постоянно меняются правила игры: изменяются процентная ставка и условия получения денег. Пенсионный фонд уверенно меняет схему работы вообще чуть ли не каждую пятилетку, т.ч. сколько мы с вами накопим на пенсию, никто не знает. Все это формирует устойчивое отрицание проектов от нашей власти. Поэтому многие люди идут в Интернет, где реализуют себя и свои проекты, и таких людей становится все больше. И если с государством ты всегда останешься в проигрыше, то с частниками есть шанс выиграть. Но государство всегда будет рассматривать подобные проекты как покушение на свою исключительность, — уверен Александр из Брянска. – В нашей стране существует большой спрос на качественные интернет-проекты. В представлении многих людей банки – это такие толстые коты, которые жиреют неправомерно, что порождает в обществе неприязнь к ним и к прочим традиционным финансовым институтам. Немногие могут торговать на бирже, но амбиции и простое желание сделать, например, ремонт в собственном доме есть почти у всех».

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

  • Международная группа FinEx (finxgroup.ru)
  • Официальный сайт раскрытия информации (finexetf.com)

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Читать еще:  Как рассчитывают стаж работы сельским медикам

Инстаграм-пирамида: за что арестовали блогеров из Кабардино-Балкарии

Более полугода расследуется дело о финансовой пирамиде в Кабардино-Балкарии. Cумму ущерба следствие оценило в более чем 700 миллионов рублей, арестовано 15 человек, в розыске находятся двое. Что такое финансовая пирамида, почему арестовали девушек-блогеров и есть ли шанс у обманутых вкладчиков вернуть деньги — в справке «Кавказского узла».

Умные покупатели

Пирамиду назвали иронично-издевательски Smart Buyers, то есть «Умные покупатели» 1 . Была ли пирамида чисто финансовой или частично товарной, на данный момент точно не известно. Как следует из фабулы обвинения, подписчиков в Инстаграм привлекали к инвестированию денег в прибыльные бизнес-проекты в сфере закупок медицинской техники 1 , по другим источникам — вкладчикам также предлагали купить криптовалюту Ethereum (эфириум), золотые украшения, косметологическую аппаратуру 2 .

Данные о том, какие проценты обещали вкладчикам, тоже разнятся. Источники называют от 400% в год 3 до 100% ежемесячно 4 . Однако известно, что в конце 2020 года некоторым обещали 420 000 рублей на 100 000 вклада, что составляет уже более 300% в месяц 5 .

Что такое финансовая пирамида?

Понятие финансовой пирамиды появилось в русском языке только в 1994 году, в статье газеты «Коммерсантъ-Daily» Игоря Никитина об МММ 6 . Однако появились они раньше, считается, что первую финансовую пирамиду придумал и предложил американский итальянец Чарльз Понци в 1919 году. Суть такой схемы обогащения заключается в постоянном привлечении новых вкладчиков, при этом первые получают на свои вклады возврат с процентами за счет новых 7 .

Существуют и нефинансовые, или товарные пирамиды. В основе их деятельности все же есть реальная ценность за счет наличия товара, поэтому они легальны пока есть товар. Товарными пирамидами считается так называемый MLM-бизнес (сетевые компании) 8 .

Что говорит следствия?

Министр внутренних дел Кабардино-Балкарии Василий Павлов заявлял в марте 2021 года, что преступление было выявлено силами республиканского МВД, а пострадавших могло быть намного больше. «Преступление будет раскрыто. Наша задача — как можно больше арестовать имущества, чтобы компенсировать [ущерб] тем лицам, которые пострадали от данного преступления», — уверял министр.

Павлов также обвинял три четверти вкладчиков, официально обратившихся в полицию на тот момент (1 500 из 2 000 человек), в соучастии в преступлении. «Остальные сами пассивно или активно участвовали в этих процессах», — заявлял он 9 .

При этом адвокат Иланд Абрегов утверждает, что среди пострадавших от мошенников к нему за консультацией обращались и члены семей сотрудников правоохранительных органов 10 . Также следует отметить, что доследственная проверка в отношении лиц, причастных к созданию финансовой пирамиды, началась после жалоб пострадавших граждан в соцсетях.

В чем виноваты блогеры?

Всего по финансовой пирамиде Smart Buyers возбуждено 30 уголовных дел, соединенных в одно производство. Общая сумма ущерба, причиненного 2820 заявителям, по данным следствия, составила 773 108 063 рубля. Были арестованы 15 человек, в том числе девять иногородних жителей. В розыске находятся два человека. Уголовное дело расследуется по статьям «Мошенничество» и «Организация деятельности по привлечению денежных средств» 11 .

Шесть арестованных – инстаграм-блогеры из Кабардино-Балкарии: Анжелика Бекалдиева, Бэлла Бифова, Марьяна Кушхова, Карина Мамухова, Равида Нагоева и Залина Пшихачева. По данным следствия, организаторы пирамиды предложили им «за материальное вознаграждение подыскивать на территории КБР физических лиц, желающих инвестировать имеющиеся у них денежные средства в различную предлагаемую ею деятельность по реализации товаров, работ и услуг».

Блогеры должны понести наказание за обман вкладчиков, заявила часть пользователей Instagram после январского решения суда о продлении ареста трем обвиняемым. Арестованные только рекламировали пирамиду в блогах, а не создавали ее, возразили их оппоненты.

Потерпевший Ислам Нагоев в заключительном слове по продлению меры пресечения в Верховном суде КБР в августе 2021 года сказал, что сожалеет, что оказался в зале суда. «После всего, что я тут услышал, даже не знаю, что говорить. Я верующий человек и не хочу брать грех на душу. У меня нет никаких претензий, нет никакой жалобы, мне ничего не надо», — добавил он 12 .

«Думал, что проскочу»

Вкладчики по-разному осознавали и осознают свое участие в пирамиде. Ислам Нагоев признался корреспонденту «Кавказского узла», что «потерял в Smart Buyers очень большие деньги», не уточнив при этом, какова же была сумма. На вопрос, понимал ли он, что имеет дело с финансовой пирамидой, он ответил: «Понимал, но думал, что проскочу» 13 .

Жительница Нальчика Алена рассказала, что первый раз в финансовую пирамиду вложила 30 тысяч рублей. Через 45 дней получила 60 тысяч. Второй раз вложила 100 тысяч рублей и получила 200 тысяч рублей. В третий раз она вложила 100 тысяч, из которых 50 тысяч были ее деньги, а 50 тысяч – деньги ее знакомой. Ни она, ни знакомая уже не получили ничего. «Я заработала больше, чем потеряла. Поэтому я никаких заявлений не писала», – сказала Алена 14 .

На существенную потерю денег из-за финансовой пирамиды указала другая вкладчица, Фатима. «Я перевела на карту некоей Галины К. 100 тысяч рублей. И это не все. Еще 100 тысяч рублей я перевела на другую карту. Это были деньги, которые я получила на детей за время пандемии, так называемые «путинские выплаты». Обратно я ни рубля не получила», – рассказала она.

Фатима отметила, что переводила деньги, когда пирамида уже завершала свою деятельность. «Карта указанной Галины К. практически сразу же была заблокирована. Я думаю, что с этой карты не успели снять деньги либо перевести их куда-то. Почему ее нельзя найти? Я лично на карту Галина К. перевела 100 тысяч рублей», – подчеркнула вкладчица 15 .

Чуда не будет

Ситуация со Smart Buyers для современной России совсем не уникальна. По материалам ЦБ число выявленных финансовых пирамид в России за первое полугодие 2021 года выросло в 1,5 раза, до 146 организаций 16 . А в прошлом году в России было выявлено более 200 аналогичных структур, выманивших у населения свыше 2 млрд рублей.

Осенью 2018 года громко рухнула крупнейшая в новейшей истории России после МММ пирамида «Кэшбери». Предполагаемый ущерб ее вкладчиков составляет около 3 млрд рублей 17 . Однако, по словам юристов, рекламировавшие «Кэшбери» Ольга Бузова, Николай Басков (написал гимн), Анфиса Чехова, Валерий Меладзе и другие блогеры не несут никакой юридической ответственности. Единственное, что им может грозить — это репутационные риски 18 .

Шансы вернуть вложенные деньги практически равны нулю, считают эксперты. «Что-либо отсудить у данных организаций будет невозможно, вероятность не то, что стремится к нулю, она фактически равна нулю, это аксиома», — утверждает управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. «Финансовые пирамиды часто зарегистрированы вне России или устроены так, что невозможно найти реального бенефициара […] Если вкладчиками и удастся вернуть какие-то суммы, то они будут незначительными», — соглашается с ним глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова 19 .

Опрошенные «Кавказским узлом» юристы также считают шансы вернуть даже часть вложенных денег ничтожными. Вернуть деньги, вложенные в финансовую пирамиду, невозможно: фирма изначально была устроена таким образом, что после провала взять с нее будет нечего, уверен предприниматель, экс-заместитель начальника отдела финансового планирования и анализа компании «Банк ПСБ» Константин Абравитов.

На что могут рассчитывать вкладчики?

Если вернуть деньги оказывается невозможным, необходимо обратится в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд). Через него можно получить компенсацию: пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250 000 рублей, прочим обманутым вкладчикам — до 35 000 рублей 20 .

Для получения компенсации необходимо предоставить судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора. Также обязательно нужен документ, подтверждающий передачу зафиксированной в нем денежной суммы. Кроме того, чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой, а Федфонд внести ее в свой реестр.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector