До какого года можно оформить накопительную часть пенсии

Как получить единовременную выплату пенсионных накоплений

Сейчас право на страховую и накопительную часть пенсии предоставляют после того, как человек передал документы в Пенсионный фонд лично или по почте. Министерство труда и социальной защиты предложило разрешить подачу заявления о единовременной выплате пенсионных накоплений через электронный кабинет на сайте ПФР или через многофункциональные центры. Такой проект постановления Минтруд направил на согласование в заинтересованные федеральные органы, сообщил ТАСС 27 января.

У пожилых людей есть право выбора

В 2011 году вступил в силу закон, согласно которому получить пенсионные накопления можно тремя способами: как накопительную пенсию, как срочную или единовременную пенсионную выплату. В первом случае будет выплачиваться определённая сумма ежемесячно и пожизненно, в виде части трудовой пенсии. Пенсионный капитал поделят на ожидаемый период выплат. В 2021 году это 22 года, или 264 месяца.

Во втором случае можно оформить выплаты равными частями ежемесячно в течение определённого срока, но не менее чем на 10 лет. Выбрать такой порядок могут только те, кто участвует в Программе софинансирования накоплений — лично, через работодателя или за счёт взносов государства. Также на срочные выплаты имеют право граждане, направившие на формирование пенсии часть материнского капитала. При этом в случае смерти застрахованного лица остаток средств могут получить его правопреемники.

Разрешается также забрать все пенсионные накопления сразу, в виде единовременной выплаты. Но выбрать такой вариант могут только люди, не получившие право на страховую пенсию по старости из-за недостаточного страхового стажа, и имеющие право на пенсию по инвалидности или по потере кормильца. Также единовременную выплату разрешили оформить россиянам, размер накопительной части которых не превышает 5% в сравнении со страховой пенсией по старости.

Порядок получения средств могут упростить

Чтобы получить накопления одним из указанных способов, следует подать заявление в территориальное отделение ПФР или офис негосударственного пенсионного фонда (НПФ), предоставить паспорт и СНИЛС, а также справку о праве на страховую пенсию. Если сам гражданин не может прийти и написать заявление, за него это сделает доверенное лицо. Затем сотрудники фонда проверят документы и вынесут решение о возможности выплаты денег. Если это единовременная сумма, то в течение двух месяцев после обращения гражданина её перечислят на счёт или доставят наличными.

Минтруд в проекте постановления предлагает дать людям право оформлять единовременную выплату пенсионных накоплений через личный кабинет на сайте Фонда пенсионного страхования или через МФЦ. Эта инициатива касается только средств, которые хранятся в ПФР. Но в Минтруде заявили, что также рассматривают предложение Ассоциации негосударственных пенсионных фондов предоставить возможность оформления документов в МФЦ тем россиянам, чьи накопления находятся в НПФ, сообщил ТАСС 27 января.

В Парламенте поддержали идею Минтруда

В Госдуме и в Совете Федерации одобряют инициативу Минтруда. По словам зампреда Комитета Совфеда по социальной политике Елены Бибиковой, в 2020 году в связи с пандемией различные ведомства начали по максимуму переходить на взаимодействие с гражданами через Интернет. «Я считаю, что предложение кабмина по оформлению единовременных выплат пенсионных накоплений через электронный кабинет или МФЦ совершенно своевременно, — сказала сенатор «Парламентской газете». — Как правило, за разовой выплатой обращается более молодое поколение, люди, которые умеют пользоваться Интернетом, имеют личные кабинеты на сайте ПФР».

Читайте также:

Елена Бибикова не исключает, что в будущем электронное оформление пенсионных накоплений могут распространить на все три варианта выплат, и возможно даже на пенсии по старости в целом. «Полагаю, что с развитием цифровых технологий все обращения по оформлению пенсий могут перевести в цифровой формат», — отметила Елена Бибикова.

Сейчас многие россияне получают накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, в том числе потому что долгое время она была заморожена, сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов, замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. «Я всегда поддерживаю любые решения, связанные с упрощением реализации тех или иных прав наших граждан, и выступаю за дебюрократизацию любых процедур», — подчеркнул парламентарий.

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счёте участника системы обязательного пенсионного страхования. Они включают в себя:

• страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные работодателем;
• сумму уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• средства материнского капитала, направленные на формирование пенсионных накоплений;
• доход от инвестирования этих накоплений.

На сайте ПФР указано, что пенсионные накопления имеются у граждан, родившихся начиная с 1967 года, которые являются участниками системы обязательного пенсионного страхования, и работали в любой период после 2001 года. Также речь идёт о мужчинах 1953-1966 года рождения и женщинах 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы работодатель уплачивал страховые пенсионные взносы. Кроме того, накопительная часть выплат по старости имеется у участников Программы государственного софинансирования пенсий, и у мам, направивших часть средств материнского капитала на формирование своих пенсионных накоплений.

Кому будет передана накопительная пенсия?

Накопительная часть трудовой пенсии по старости формируется у граждан 1967 г.р. и моложе, за которых работодатель отчисляет страховые взносы. В 2002–2004 гг. она формировалась у мужчин 1953 г.р. и моложе, а также у женщин 1957 г.р. и моложе. Выплата накопительной пенсии регулируется Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Человек вправе заранее определить правопреемников своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для этого нужно подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ, если накопления формируются в нем.

Если такое заявление не подавалось, то правопреемниками считаются родственники:

• в первую очередь дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители);
• во вторую очередь братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Выплата пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на их получение, если отсутствуют родственники первой очереди.

Пенсионные накопления могут быть выплачены правопреемникам, если смерть их родственника наступила:

• до назначения ему выплаты или перерасчета ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование пенсии;
• после назначения ему срочной пенсионной выплаты – в этом случае правопреемники вправе получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений, за исключением средств маткапитала;
• после назначения единовременной выплаты пенсионных накоплений, которая еще не была ему перечислена. Выплату могут получить члены семьи пенсионера при условии совместного с ним проживания, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от того, проживали ли они вместе с ним. Обратиться за выплатой нужно в течение 4 месяцев со дня смерти родственника. Если такие лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

К чему приведет изменение порога для накоплений

В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.

Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.

Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.

Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.

ВНИМАНИЕ, ВАЖНО!

Заключение договора об обязательном пенсионном страховании носит добровольный характер.

При смене страховщика по обязательному пенсионному страхованию (негосударственный пенсионный фонд или ПФР) чаще, чем один раз в пять лет с даты вступления в силу Договора об ОПС (досрочный переход), теряется инвестиционный доход, полученный этим страховщиком за период с даты вступления заключенного с ним Договора об ОПС в силу до его прекращения.

При отрицательном результате инвестирования в случае досрочного перехода возможны также потери части средств пенсионных накоплений, поступивших предыдущему страховщику при заключении с ним Договора об ОПС.

При подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Обращаем Ваше внимание:
Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений.
Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных накоплений

Дополнительная пенсия

Хотите получать две пенсии и сохранить привычный уровень жизни на многие годы?

Накопительная (государственная) пенсия формируется за счёт обязательных отчислений работодателя. Или ваших собственных, если вы работаете сами на себя
Дополнительную (негосударственную) пенсию вы можете накопить сами с помощью НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

При выходе на пенсию вы будете получать дополнительные выплаты, сформированные за счёт ваших добровольных взносов и начисленной доходности. Это называется негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Вы также можете оформить договор для своих близких, даже если они уже находятся на заслуженном отдыхе.

Преимущества

• Переводить накопительную пенсию не нужно. Она может оставаться в том пенсионном фонде, в котором она находится сейчас.
• Вы сами решаете, сколько откладывать, в зависимости от того, сколько вы хотите накопить к моменту выхода на пенсию.
• Средства наследуются и не входят в состав общего имущества при разводе, а также не подлежат разделу при банкротстве.
• Заключить договор с НПФ ВТБ Пенсионный фонд можно дистанционно.

Заключить договор и открыть счёт онлайн

Как это работает

Вы регулярно вносите деньги
на свой счёт и не тратите их,
пока не выйдете на пенсию Первый взнос – не менее 3 000 рублей, далее – без ограничений. Откладывать каждый месяц НЕ обязательно. Всё зависит от вашего желания

НПФ ВТБ Пенсионный фонд каждый год увеличивает
сумму ваших накоплений за счёт заработанного
для вас инвестиционного дохода

Чем больше вы откладываете, тем больше будет ваша дополнительная пенсия

• Доходность
• Пополнить счёт
• Проверить состояние счёта

Ваши преимущества состоят из инвестиционного дохода, который НПФ ВТБ Пенсионный фонд начисляет на ваш счёт и налогового вычета от государства (в размере 13% от суммы ваших добровольных взносов).

За 10 лет НПФ ВТБ Пенсионный фонд увеличил счета своих клиентов более чем в 2 раза. Средняя годовая доходность превысила 7,28%.

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, даже после того как вы выйдете на пенсию.

Всю информацию по счёту можно посмотреть в личном кабинете: сколько вы накопили, сколько начислил НПФ ВТБ Пенсионный фонд за год и за весь срок. При заключении договора не забудьте отметить в анкете, что вам нужен доступ в личный кабинет

Вы откладываете деньги на вашу будущую пенсию, а государство возвращает 13% от суммы ваших взносов.

Подавать на налоговый вычет можно каждый год или раз в 3 года, как вам удобнее.

Потратить налоговый вычет можно сразу, не дожидаясь выхода на пенсию.

Без комиссии:

• в ВТБ Онлайн Чтобы переводить взносы регулярно, например, с каждой зарплаты, настройте автоплатёж
• на сайте НПФ ВТБ Пенсионный Фонд
• в банкоматах ВТБ
• бонусами программы ВТБ «Коллекция»
• оформив заявление на перечисление взносов через бухгалтерию вашего работодателя

Пополнить счёт

В личном кабинете вся актуальная информация о состоянии вашего пенсионного счёта:

• по дополнительной (негосударственной) пенсии
• по участию в корпоративной пенсионной программе по месту работы
• по обязательному пенсионному страхованию, если вы перевели накопительную пенсию в НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Личный кабинет позволяет формировать выписки по счетам с указанием ваших взносов и начисленной доходности.

Для подключения сервиса «Личный кабинет» укажите соответствующую опцию в анкете при оформлении договора.

До какого года можно оформить накопительную часть пенсии

Позаботиться о своем благополучии на пенсии можно уже сейчас

Фото: Артём Устюжанин / E1.RU, Илья Давыдов / Сеть городских порталов

В конце прошлого года президент в очередной раз подписал указ о заморозке накопительной части пенсии — на этот раз до 2022 года. Срок, в течение которого работодатели будут делать автоматические отчисления только в страховую часть, продлился до восьми лет. Мы изучили документы, поговорили с экспертами Пенсионного фонда и Банка России и разобрались, что значит заморозка и как накопить себе на достойную старость.

Что такое накопительная пенсия?

Отличие накопительной части пенсии от так называемой страховой заключается в том, что деньги первой оседают на вашем личном счете, а вторая идет на выплаты тем, кто на пенсии уже сейчас. Накопительную часть можно получать на руки, как только вы выйдете на пенсию. Оставшиеся неиспользованные деньги наследники пенсионера могут получить после его смерти — со страховой пенсией такой фокус не прокатит.

Накопительная часть пенсии может находиться в руках одного из страховщиков, которыми выступают Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ, всего их в стране 49, согласно отчету Центробанка). Деньги, которые у них находятся, фонды инвестируют через управляющие компании, которые также могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные). Часть дохода от инвестиций идет в счет накопительной пенсии, и она увеличивается за счет этих процентов.

Пенсию заморозили. Ее не будут начислять и платить?

Прижившийся в народе термин «заморозка» не вполне корректен — на самом деле программу накопительной пенсии остановили не полностью. «Заморозили» отчисления — до 2015 года платежи, которые работодатель отдавал в пенсионный фонд, можно было поделить: 16% — на страховую пенсию, 6% — на накопительную. Сейчас все эти деньги идут на страховую пенсию, даже если вы успели когда-то выбрать НПФ. То есть накопительную пенсию не начисляют и не будут этого делать до 2022 года.

А вот выплату накопительной части пенсий не останавливали. В отчете ПФР за 2018 год указано, что Пенсионный фонд назначил 1,18 миллиона выплат из средств пенсионных накоплений. Правда, основная часть назначений пока приходится на единовременную выплату. Ее получают те, у кого сумма накоплений не больше 5% от общей суммы средств по страховой и накопительной пенсиям.

— С начала выплат из средств пенсионных накоплений в июле 2012 года и до конца 2018 года Пенсионный фонд России перечислил гражданам 127 миллиардов рублей. За это время ежемесячные и единовременные выплаты пенсионных накоплений получили 9 миллионов человек, — рассказали в ПФР.

У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?

Сейчас вы не можете добиться от государства, чтобы оно отдавало в накопительную часть те 6%, которые отдавало прежде. Но если вы хоть раз подавали в ПФР заявление о разделении своей пенсии на накопительную и страховую — в одном из пенсионных фондов хранятся деньги, которые вы уже успели накопить. Забрать их назад вы тоже не можете, но можете сделать так, чтобы они понемногу копились.

Для начала нужно узнать, в каком пенсионном фонде лежат ваши деньги. Вполне вероятно, что за это время вы и сами забыли, куда их дели, но все эти данные есть в ПФР. Кроме того, можно самостоятельно узнать информацию в личном кабинете на «Госуслугах».

У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?

Нет, ваши накопления сохранятся. Вам даже не нужно совершать никаких движений — Банк России сделает все сам.

— В день, когда у вашего НПФ перестает действовать лицензия, новым страховщиком автоматически становится Пенсионный фонд России. В сумму накоплений, гарантированную к передаче в ПФР, не входит инвестиционный доход, — объяснили в ПФР.

То есть, когда у негосударственного страховщика отбирают лицензию, вы сохраняете все отчисления от работодателя и из материнского капитала (если использовали его на формирование пенсии матери). Доход от инвестиций, к сожалению, сгорает.

Хочу увеличить накопления. Что делать?

Выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию, которые наиболее удачно будут инвестировать ваши деньги. Если текущий фонд вас чем-то не устраивает — раз в год можно перейти в другой. Но особо активно метаться не стоит: при переходе от одного страховщика к другому чаще одного раза в пять лет вы теряете доход от инвестиций. Каждые пять лет происходит «сохранение», после которого вы можете снова поменять фонд и не лишиться денег.

Прежде чем принять решение, загляните на сайт ЦБ РФ, где есть полная информация о компаниях, которым можно доверить хранение своей будущей пенсии. Там же есть сведения обо всех НПФ, лишенных лицензии.

— Выбирая УК или НПФ, обратите внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинги независимых агентств и результаты инвестирования за последние пять лет. Важно посмотреть на результаты именно в долгосрочной перспективе, потому что высокие показатели по итогам одного года могут быть случайностью. Лучше, если компания показывает пусть не столь эффектные, но стабильные результаты, — рекомендует финансовый аналитик Константин Селянин.

Если сравнивать между собой государственный и частные пенсионные фонды, то финансовый аналитик советует выбирать НПФ, поскольку они более гибкие и проще подстраиваются под ситуацию. У ПФР, впрочем, тоже есть преимущество — при желании вы можете самостоятельно выбрать УК, которой больше доверяете.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Трудовая пенсия по старости состоит из двух частей – страховой и накопительной. Страховая часть пенсии не может перейти в наследие: то есть, наследовать можно только накопительную часть трудовой пенсии.

Накопительная часть пенсии формируется за счёт:

— инвестиционного дохода, если получатель вступил в программу государственного софинансирования пенсии до конца 2015 года;

— части материнского капитала, который передали на формирование накоплений;

— из дополнительных страховых взносов получателя пенсии.

Накопления, которые можно наследовать, размещены в негосударственном пенсионном фонде или в Пенсионном фонде России. Мы рассмотрим наследуемую накопительную часть пенсии в ПФР.

Как наследнику получить пенсию?

В каком бы фонде не находились накопленные сбережения умершего, фонд не будет инициировать процедуру наследования.

Инициатива получения пенсии по наследству исходит от самих наследников, которые должны подать заявление в ПФР либо в НПФ и приложить необходимые бумаги.

Перечень документов можно уточнить в фонде. Как правило, это: свидетельство о смерти застрахованного лица, паспорт наследника, СНИЛС умершего и наследника, документы, подтверждающие родственные отношения.

Срок обращения ограничен — не позднее полгода со дня смерти застрахованного лица (ст.1154 ГК РФ). Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.